Resumo do PDF:Pai Rico, Pai Pobre, de Robert T. Kiyosaki

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O livro “Pai Rico, Pai Pobre” traz alguns conselhos que podem ser interpretados de forma irresponsável e levar ao desastre.

• Robert Kiyosaki aconselha as pessoas a abrirem suas próprias empresas e a pagarem as despesas antes da tributação. Ele dá a entender que essas despesas devem ser despesas comerciais legítimas, mas não define isso claramente.
• Ele gosta da mentalidade texana: “se vai à falência, que seja em grande estilo”. Isso pode levar quem não está bem informado a assumir riscos desproporcionais.
• Mesmo que as pessoas sigam suas orientações, ele sempre tem uma desculpa plausível: “não é minha culpa que vocês não tenham aprendido mais e tomado decisões melhores”.

Robert Kiyosaki parece ter tendências libertárias. Ele defende as posições típicas do partido: é contra os impostos, contra os programas sociais e a favor do padrão-ouro.

• Por exemplo: “O mundo real está simplesmente esperando que você fique rico. São apenas as dúvidas de uma pessoa que a mantêm na pobreza.”

Mais uma vez, apesar de suas falhas, o livro traz ideias úteis. Portanto, tente se concentrar nos princípios que extraímos e no que você pode aprender com ele.

Por fim, “Pai Rico, Pai Pobre” é, obviamente, um livro sobre como ganhar mais dinheiro. A maioria das pessoas, quer admitam ou não, gostaria de ter mais dinheiro. Mais dinheiro pode significar mais opções disponíveis, maior liberdade e menos estresse. É possível...

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Mas a mentalidade tradicional ainda é comum. O livro “Pai Rico, Pai Pobre” tem como objetivo tirar os leitores de sua trajetória passiva atual e levá-los a adotar uma estratégia proativa para construir riqueza e agir em prol de seus próprios interesses. Descubra o que fazer com o dinheiro assim que ganhá-lo, aprenda a impedir que as pessoas o tirem de você e faça o dinheiro trabalhar a seu favor.

O livro “Pai Rico, Pai Pobre ” explora as diferenças entre os dois pais em vários níveis:

• Mentalidade: o grau de responsabilidade que cada um sentia em relação à educação financeira e à tomada proativa de boas decisões financeiras
• Estratégia: como distribuíram sua renda entre ativos e passivos, como percebiam o risco
• Táticas: como eles organizam sua renda para reduzir os impostos, quais investimentos realizam

O que dizem o Pai Rico e o Pai Pobre

O Pai Rico e o Pai Pobre enxergam o mundo de maneiras diferentes. Aqui estão algumas citações e perspectivas extraídas do livro “Pai Rico, Pai Pobre” que ilustram suas diferentes mentalidades e abordagens em relação à riqueza.

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Depois de trabalhar duro por 3 horas ao longo de 3 fins de semana, Robert Kiyosaki fica irritado e quer desistir. Seu amigo acha engraçado, já que o Pai Rico esperava que ele quisesse desistir e queria se encontrar com ele depois.

Antes da reunião, o Pai Pobre aconselha o autor a exigir o que ele merecia — pelo menos 25 centavos por hora. Se ele não conseguir o aumento, aconselha o Pai Pobre, Robert Kiyosaki deveria pedir demissão imediatamente.

Kiyosaki segue o conselho do Pai Pobre e começa a reunião exigindo mais dinheiro, exigindo ser tratado melhor, ameaçando entrar com ações judiciais por trabalho infantil e reclamando que o Pai Rico não lhe ensinou nada. O Pai Rico responde: “Nada mal. Em menos de um mês, você já está falando como a maioria dos meus funcionários.”

O objetivo do “Pai Rico” com esse exercício é o seguinte:

• A maioria das pessoas aceita empregos com salários mais baixos do que merece por medo — medo de não conseguir pagar as contas, de ser demitida, de não ter dinheiro suficiente, de ter que recomeçar do zero. O medo domina suas emoções em relação ao dinheiro, e elas se tornam escravas do trabalho para ganhar dinheiro.
• A vida empurra todo mundo de um lado para outro. Muitas pessoas desistem e deixam que isso aconteça. Algumas ficam com raiva e revidam, mas na direção errada — contra o chefe, o trabalho, o cônjuge ou o mundo. Outras aprendem a...

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Diagramas de fluxo de caixa

Para ilustrar isso, eis um diagrama financeiro simples, extraído do livro “Pai Rico, Pai Pobre”, que mostra como o fluxo de caixa e o balanço patrimonial se relacionam entre si:

A caixa superior é uma demonstração de resultados, que mostra quanto você recebe de receita em um determinado período e quanto gasta.

O diagrama abaixo é o balanço patrimonial. Ele mostra quanto você possui em ativos e passivos. Ativos são itens que geram renda ao longo do tempo. Passivos são itens que geram despesas ao longo do tempo. (Observação da Shortform: esses são termos de Robert Kiyosaki e não seguem os princípios contábeis geralmente aceitos (GAAP).)

Abordaremos mais detalhadamente a diferença entre ativos e passivos na próxima seção, mas o ponto principal aqui é que as pessoas ricas usam sua renda para comprar ativos que geram mais renda. Ao mesmo tempo, elas minimizam seus gastos com despesas e a aquisição de passivos, a fim de ter mais dinheiro para comprar mais ativos. Veja como isso funciona:

As pessoas que não ficam ricas ou gastam toda a sua renda com despesas, ou compram ativos que aumentam suas despesas, mas não...

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*   (Observação resumida: além disso, investir excessivamente na sua casa concentra o risco no mercado imobiliário local. E se você for suscetível ao pensamento de grupo, é mais provável que considere a compra de uma casa um ótimo negócio justamente quando, na verdade, não é.)

• Muitas pessoas compram uma casa nova a cada tantos anos, contraindo, a cada vez, um novo empréstimo de 30 anos sem, na verdade, serem donas da casa.

Explicação resumida

Kiyosaki não leva em conta que as pessoas, obviamente, precisam morar em algum lugar, e que pagar aluguel também seria uma despesa. Além disso, normalmente, a prestação mensal da hipoteca é menor do que o aluguel mensal da casa, e é aí que as pessoas costumam se confundir.

Uma análise adequada compararia os resultados a longo prazo dessas duas opções:

1. o custo da compra de uma casa, incluindo o pagamento inicial, as despesas anuais e a provável valorização do imóvel

2. alugar um imóvel idêntico, o aumento dos custos de aluguel na mesma proporção que a valorização do imóvel e o retorno sobre o investimento do dinheiro extra resultante da decisão de não comprar um imóvel (por exemplo, o valor da entrada) ao longo do tempo

Mas o livro “Pai Rico, Pai Pobre” não se destaca nesses detalhes táticos — uma de suas principais falhas. Ao fazer o exercício, nem...

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• Suponha que sua empresa tenha uma receita de US$ 100. Como seu carro é usado para fins comerciais, a empresa paga US$ 60 por ele. A empresa fica, então, com uma receita de US$ 40. Após a dedução de um imposto de 40%, esse valor passa a ser de US$ 24. Esse lucro pode, então, ser distribuído aos acionistas na forma de dividendos.

  • (Na verdade, isso seria tributado a uma alíquota de 20% para pessoas jurídicas e a uma alíquota de 20% sobre ganhos de capital para pessoas físicas, mas utilizo 40% para facilitar a comparação com a situação antes dos impostos apresentada acima)

• Veja outra forma de explicar isso: na empresa, os US$ 60, se não tivessem sido gastos com o carro, teriam sido tributados como renda. Após a alíquota de 40%, isso equivale a US$ 36. Portanto, basicamente, o serviço de manutenção do carro custou a você US$ 36 após os impostos , em vez de US$ 60 antes dos impostos, o que resulta em um desconto de US$ 24/US$ 60 = 40%.

Mais uma vez, tenha muito cuidado com isso. Não se trata de um “buffet” ilimitado para o qual você possa transferir todas as despesas pessoais. Certifique-se de entender o que é considerado uma despesa comercial legítima e o que ultrapassa o limite e se torna uma despesa pessoal.

Alíquotas tributárias mais baixas (supostamente)

Trecho do livro: “A alíquota do imposto de renda das pessoas jurídicas é inferior às alíquotas do imposto de renda das pessoas físicas.”

Explicação resumida

À primeira vista, isso é verdade: em 2017 e antes disso,...

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O Pai Rico diz que gosta dos Texans, porque “quando ganham, ganham em grande. E quando perdem, perdem em grande, e é espetacular. Se você vai à falência, que seja em grande estilo. Não admita que foi à falência por causa de um duplex”. Mesmo que o Sul tenha perdido no Álamo, eles lidam com o fracasso com carinho, gritando: “Lembrem-se do Álamo!”

(Observação rápida: é claro que, levado ao extremo com uma pessoa desinformada, isso pode levar à assunção de riscos excessivos e a perdas catastróficas.)

Medo do risco

Não tenha medo de turbulências nem de riscos. “Eu gostaria, mas estou prestes a ser promovido daqui a três meses” é a desculpa clássica. Sempre há outra recompensa sendo oferecida à sua frente e, por isso, sempre há um bom motivo para não fazer o que você realmente quer.

Medo da rejeição

Não tenha medo da rejeição. O medo do ostracismo impede as pessoas de terem opiniões que não sejam consensuais. No que diz respeito às finanças, isso se traduz em: 1) não contrariar a maneira tradicional e consensual de lidar com sua carreira e seu dinheiro; 2) tentar acompanhar o ritmo dos vizinhos e igualar seus gastos. Concentre-se em si mesmo e em seus objetivos pessoais, independentemente do que os outros pensem.

Mesmo que você tenha medo de todas essas coisas, ainda assim pode ser rico. Mas isso exige uma abordagem mais sensata, mais...

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Isso não precisa ser difícil nem exaustivo. Robert Kiyosaki menciona que costumava correr pelo bairro para identificar quais casas estavam à venda há mais tempo do que as outras e fazer ofertas bem abaixo do valor de mercado por essas casas.

Quanto mais você aprende e mais experiência adquire, mais dinheiro ganha, o que lhe dá mais oportunidades de aprender ainda mais. Quanto mais rápido você consegue aplicar seus conhecimentos, mais rápido os retornos se acumulam.

Aprenda de forma abrangente

Muitas pessoas com grande talento em sua área de atuação não são ricas. São especialistas e têm orgulho disso.

Muitas vezes, basta que aprendam e dominem mais uma habilidade para aumentar drasticamente sua renda.

• Analogia: Quantas pessoas conseguem fazer um hambúrguer melhor do que o do McDonald’s? A maioria das pessoas diria que sim. Então, por que o McDonald’s ganha mais dinheiro do que elas? Porque o McDonald’s dominou um sistema de negócios, enquanto a maioria das pessoas se concentra em fazer um hambúrguer melhor.

Entre os exemplos notáveis de habilidades subestimadas estão vendas, marketing, comunicação, negociação, investimentos, gestão de pessoas e inteligência financeira.

• Considere aceitar uma redução salarial para trabalhar em uma empresa onde você adquirirá uma competência ortogonal essencial — como marketing em uma agência de publicidade...

... Eles fornecem informações valiosas e dedicam tempo para orientá-lo.

Contrate profissionais que entendam do assunto e que tenham interesse pessoal no negócio. Um advogado que invista pessoalmente no mercado imobiliário será mais útil para lidar com suas questões imobiliárias.

Não trate mal seus corretores. Por que eles iriam querer ficar ao seu lado se você não está sendo justo?

Você se sentirá à vontade para pagar melhor a eles quando valorizar o seu tempo e compreender o valor do que eles oferecem.

7. Compre ativos que gerem renda passiva.

Encontre uma maneira de investir dinheiro e recuperá-lo, para depois ganhar dinheiro de graça no futuro. Kiyosaki relaciona isso com a “doação indiana”.

Exemplo: Compre uma casa barata à vista, use o aluguel para quitá-la, e a casa passará a gerar renda para sempre.

Investidores experientes perguntam: “em quanto tempo recebo meu dinheiro de volta?”

8. Compre itens de luxo apenas com a renda proveniente de seus ativos.

Você deve resistir à tentação de gastar qualquer dinheiro extra que receber. Isso exige determinação.

NÃO peça dinheiro emprestado para comprar as coisas que você quer. Concentre-se em gerar dinheiro.

9. Encontre seu herói pessoal. Siga o exemplo dele.

Descubra como eles tomam decisões e como chegaram onde estão.

Ao negociar, Kiyosaki “age com ousadia...