Resumen del libroLa transformación total de tu dinero, por Dave Ramsey

Resumen de una páginaResumen de una página del libro The Total Money Makeover (La transformación total del dinero)

Para comprender por qué tienes problemas económicos, por qué estás muy endeudado y parece que nunca llegas a fin de mes ni puedes hacer frente a las emergencias, mírate al espejo. Tu situación financiera es el resultado de tu comportamiento, según el presentador de radio y autor Dave Ramsey.

En Total Money Makeover, Ramsey presenta un programa para liberarse de las deudas y las preocupaciones económicas cambiando el comportamiento: seguir un presupuesto mensual, comprar solo lo que se puede permitir, eliminar las deudas, ahorrar para emergencias e invertir. El programa está dirigido a todo el mundo, desde personas con altos ingresos hasta personas con deudas de miles de dólares.

El lema de Total Money Makeover es: vive de manera diferente a los demás en el presente para poder vivir de manera diferente a los demás en el futuro. Esto significa que para vivir una vida mejor que la mayoría de las personas, debes hacer lo que la mayoría no haría: sacrificarte ahora a cambio de la recompensa de la seguridad financiera más adelante.

La solución a tu situación financiera no es un salario más alto, una ganancia inesperada o un mejor trabajo, sino reconocer que tus malas decisiones financieras son culpa tuya y cambiar tu comportamiento. Este libro te explica lo que tienes que hacer, pero solo tú puedes hacerlo.

Mitos sobre la deuda y el dinero

Las personas que se meten en problemas financieros lo hacen, en parte, porque creen en una serie de mitos sociales sobre la deuda y el dinero que les animan a endeudarse y a gastar de forma imprudente para comprar cosas que no pueden permitirse.

Uno de los mayores mitos es que endeudarse es algo normal. La deuda se ha arraigado tanto en nuestra cultura que la mayoría de la gente no puede imaginar vivir sin ella. No sabemos cómo conseguir un coche, comprar una casa o ir a la universidad sin endeudarnos, y la mayoría de la gente no puede imaginar vivir sin una tarjeta de crédito. Además, las instituciones financieras, las tiendas y otros prestamistas te presionan agresivamente para que pidas préstamos, ya que se benefician cuando les debes dinero.

Debes rechazar la idea de que endeudarse es algo normal antes de poder controlar tus finanzas. El principio fundamental del programa Total Money Makeover es vivir sin deudas y comprar solo lo que puedas permitirte (lo que puedas pagar de inmediato).

La creencia de que endeudarse es normal y una forma de mejorar tu vida fomenta estos mitos:

• Necesitas tarjetas de crédito: A menudo se aconseja a las personas, especialmente cuando son jóvenes, que obtengan una tarjeta de crédito para construir su historial crediticio. Pero solo necesitas construir tu historial crediticio pidiendo préstamos y pagándolos si quieres pasar tu vida pagando préstamos. En un cambio total de tu economía, no usarás el crédito, excepto posiblemente para pagar una hipoteca.
• El pago de un automóvil es normal: los pagos de automóviles son absurdos y evitables. Son el mayor gasto mensual de la mayoría de las personas, excepto la hipoteca, por lo que reducen o roban más de sus ingresos que cualquier otro gasto. A lo largo de toda una vida de pagos de automóviles, literalmente gastará una fortuna. La mayoría de las personas comienzan a hacer pagos por un automóvil y luego continúan con los pagos de automóviles sucesivos a lo largo de sus vidas.
• Cuando no tengas dinero, busca una solución rápida: las personas que quieren dinero rápido suelen recurrir a préstamos de día de pago, acuerdos de alquiler con opción a compra o concesionarios de automóviles que ofrecen financiación, pero se trata de planes de préstamos abusivos destinados a explotar a las personas con bajos ingresos. Otras malas ideas son los planes de reparación de crédito, la consolidación de deudas y la quiebra. Empeorarán tus problemas financieros.
• Necesitas una hipoteca a 30 años con plazo fijo para comprar una casa: este tipo de préstamo es costoso y te condena a estar endeudado durante gran parte de tu vida. Hay mejores opciones, como ahorrar dinero y pagar en efectivo, u obtener una hipoteca a 15 años con plazo fijo y liquidarla anticipadamente como parte de una renovación financiera total.

Tu transformación financiera total requiere, en primer lugar, cambiar tu perspectiva sobre la deuda y, a continuación, salir de ella y mantenerte alejado de ella.

Dos pasos preliminares

El proceso Total Money Makeover consta de siete sencillos pasos, denominados «pasos de bebé» en el libro. No importa lo grandes que sean tus retos financieros, puedes superarlos siguiendo cada paso, uno por uno.

Es importante seguir los pasos en el orden prescrito, ya que se complementan entre sí, como los requisitos previos para cursar estudios universitarios. Si se salta pasos y pasa a los siguientes, fracasará en ellos porque no ha sentado las bases. Concéntrese en un paso cada vez, siguiendo el orden. Pero antes de comenzar la secuencia, hay dos pasos preparatorios.

Paso preliminar n.º 1: Elaborar un presupuesto

Elabora cada mes un presupuesto por escrito en el que determines en qué gastarás tu dinero; si no lo haces, desaparecerá sin que te des cuenta.

Estos son los pasos básicos para crear un presupuesto:

• Cada mes, elabora un presupuesto para el mes siguiente. Si estás casado, siéntate con tu cónyuge para hacerlo.
• Haga una lista de las facturas, los ahorros y las deudas del mes siguiente, y luego haga una lista y asigne cada dólar de sus ingresos (piense en ello como si gastara el dinero en papel antes de que comience el mes). Este proceso se conoce como presupuesto de base cero: los ingresos mensuales menos los gastos equivalen a cero.
• Una vez que ambos miembros de la pareja acuerden un presupuesto, comprométanse a no hacer nada con su dinero que no esté prescrito en el plan escrito. No pueden controlar sus gastos sin trabajar juntos. Si surge algo inesperado, por ejemplo, si su automóvil necesita reparaciones, celebren una reunión de emergencia y, juntos, reasignen y equilibren las categorías para que los ingresos del mes menos los gastos sigan siendo iguales a cero.

Paso preliminar n.º 2: ponerse al día con los pagos del préstamo

Además de crear un presupuesto mensual, ponte al día con todos los pagos de préstamos y tarjetas de crédito. Si estás atrasado en algún pago, debes ponerte al día. Si estás muy atrasado, paga primero tus necesidades básicas (comida, vivienda y transporte) y luego ponte al día con los pagos mensuales de los préstamos. No puedes comenzar una transformación financiera total, que depende de la eliminación de la deuda, hasta que te pongas al día con tus pagos.

Los siete pasos

Ahora está listo para comenzar el proceso de dejar atrás sus problemas financieros siguiendo estos pasos en orden:

Paso n.º 1: Ahorra 1000 $ en efectivo.

**Todo el mundo necesita un fondo para imprevistos porque es algo seguro...

Resumen de Total Money Makeover Introducción

Para comprender por qué tienes problemas económicos, por qué estás muy endeudado y parece que nunca llegas a fin de mes ni puedes hacer frente a las emergencias, mírate al espejo. Tu situación financiera es el resultado de tu comportamiento, según el presentador de radio y autor Dave Ramsey.

En Total Money Makeover, Ramsey presenta un programa para liberarse de las deudas y las preocupaciones económicas cambiando el comportamiento: pagar solo en efectivo, eliminar las deudas, ahorrar para emergencias e invertir. El programa está dirigido a todo el mundo, desde personas con altos ingresos hasta personas con deudas de miles de dólares.

En lugar de ofrecer consejos de inversión, ideas originales o el «secreto» para hacerse rico, Ramsey presenta principios de sentido común reunidos en una secuencia paso a paso que pueden cambiar tu situación financiera...

Resumen de La transformación total de tu dinero Capítulo 1: El reto de la transformación

Para tener éxito con el cambio total de tu dinero, primero debes asumir la responsabilidad de la situación financiera en la que te encuentras. Tú la has causado y tú puedes salir de ella, si estás dispuesto a pagar el precio del trabajo y el sacrificio.

La historia de Ramsey es un ejemplo. A finales de sus veinte años, se metió en un agujero financiero por gastar demasiado y pedir préstamos, mientras ahorraba muy poco. Había pedido préstamos e invertido en bienes raíces, llegando incluso a convertirse en millonario. Pero en tres años, él y su familia (su esposa y sus dos hijos pequeños) se declararon en bancarrota. Sintiéndose abrumado y sin esperanza, comenzó a leer sobre finanzas y sobre cómo los millonarios administraban su dinero, y se dio cuenta de que su comportamiento era el verdadero problema. Cuando asumió la responsabilidad de sus finanzas, las cosas comenzaron a cambiar.

Tu transformación financiera comienza con el mismo reto: cambiarte a ti mismo.

Si el éxito financiero fuera fácil, todo el mundo tendría éxito. Lo que hay que hacer no es ningún misterio:...

Resumen de Total Money Makeover Capítulo 2: Obstáculo n.º 1: la negación

Para que Total Money Makeover tenga éxito, primero hay que comprender los cinco obstáculos que pueden entorpecer el proceso: la negación, los mitos sobre las deudas, los mitos sobre el dinero, la falta de conocimientos financieros y el deseo de aprobación. Estos obstáculos se derivan en gran medida de lo que la sociedad nos ha enseñado sobre el dinero. En los próximos capítulos se examinan cada uno de estos obstáculos.

El primer obstáculo es la negación. Alcanzar la salud financiera es algo parecido a intentar perder peso y mejorar la forma física. Aunque esto requiere una concentración intensa en tu objetivo de cambiar tus hábitos alimenticios o de gasto, al principio tenderás a restar importancia a lo mal que estás.

La mayoría de la gente niega el estado de sus finanzas. Quizás te digas a ti mismo que tal vez las cosas no estén tan mal, que quizás no estés peor que la persona promedio. La triste realidad es que la mayoría de la gente tiene problemas financieros, lo que se considera normal en la sociedad actual, tal como son las cosas...

Resumen de Total Money Makeover Capítulo 3: Obstáculo n.º 2: mitos sobre la deuda

El segundo obstáculo para obtener el control de tus finanzas es la creencia generalizada de que las deudas son útiles y normales, que todo el mundo las tiene. Además de esta creencia, existen diversos mitos relacionados que fomentan diferentes tipos de préstamos.

Debes rechazar estas opiniones sobre la deuda antes de poder controlar tus finanzas. La sociedad nos anima a endeudarnos desde que somos adultos jóvenes y a arrastrar deudas durante toda nuestra vida. Hay varias razones para ello:

• Nuestra cultura promueve la gratificación instantánea. Aunque es humano querer las cosas de inmediato, las personas maduras posponen la satisfacción a corto plazo para obtener una recompensa mayor más adelante. Sin embargo, la sociedad fomenta la inmadurez al instarte a obtener lo que deseas ahora, antes de que puedas pagarlo, mediante préstamos.
• Las instituciones financieras, las tiendas y otros prestamistas promueven los préstamos para que usted obtenga lo que desea, ya que se benefician cuando las personas les deben dinero.
• La deuda se ha arraigado tanto en nuestra forma de pensar que la mayoría de la gente cree que es algo normal y no puede imaginar vivir sin ella. No sabemos cómo conseguir un coche, comprar una casa o ir a la universidad sin endeudarnos. La mayoría no puede imaginar vivir sin una tarjeta de crédito. (Los estadounidenses tienen alrededor de 900 000 millones de dólares en...

Ejercicio breve: Cambia tu forma de ver la deuda

Un obstáculo importante para obtener el control de tus finanzas es la creencia generalizada de que las deudas son útiles y normales, y que son un trampolín hacia la prosperidad. Pero nunca acumularás riqueza mientras una parte significativa de tus ingresos esté destinada al pago de préstamos.

Antes de leer el capítulo anterior, ¿cuáles eran tus creencias sobre la deuda?

Resumen de «La transformación total de tu dinero» Capítulo 4: Obstáculo n.º 3: Mitos sobre el dinero

Al igual que los mitos sobre la deuda, existen mitos sobre cómo obtener y manejar el dinero. Estos mitos van en contra del principio de esfuerzo y sacrificio de Total Money Makeover, que consiste en vivir de manera diferente a los demás ahora para poder vivir de manera diferente a los demás en el futuro. Alcanzar la salud financiera tiene un costo y no hay atajos.

Los mitos sobre el dinero provienen de dos mentalidades básicas:

1) Ignorar los riesgos: Las personas que no saben administrar bien el dinero suelen ignorar los riesgos de las transacciones que parecen atractivas a primera vista, o ignoran los riesgos de no actuar cuando deberían hacerlo. Hay varias razones para ello:

• Pueden ignorar los riesgos por pereza —no quieren esforzarse en investigar las «grandes ofertas» para ver si tienen alguna desventaja—; es más fácil creer al vendedor o al prestamista, o lo hacen por codicia.
• Se sienten abrumados y se conforman con una mala solución.

Independientemente del motivo, quienes niegan los riesgos de un supuesto acuerdo acaban desilusionados y en peor situación económica.

2) Buscar atajos: Las personas que se enfrentan a problemas económicos suelen buscar atajos o soluciones fáciles, ya sea ganar la lotería o caer en la trampa de una oferta televisiva para ganar dinero rápido o solucionar sus problemas de deuda. Pero los atajos, como...

Resumen de Total Money Makeover Capítulo 5: Dos retos más

Además de los mitos sobre la deuda y el dinero y la negación de que tienes un problema financiero, hay otros dos obstáculos para lograr una transformación total de tus finanzas: la falta de conocimientos financieros (ignorancia) y la presión social (gastar en exceso para «estar a la altura de los Jones»).

Obstáculo n.º 1: Ignorancia financiera

La ignorancia sobre el dinero hace que algunas personas se pongan a la defensiva, pero el conocimiento financiero no es algo con lo que se nace, es una habilidad que hay que aprender, como conducir un coche. Si le das las llaves del coche a alguien que no sabe conducir, va a tener un accidente. Intentarlo con más ganas no es la solución, lo que hay que hacer es recibir la formación adecuada. Lo mismo ocurre con la gestión del dinero: las personas cometen errores financieros por falta de formación.

Nos enseñan cómo ganar dinero, pero no qué hacer con él. Teniendo en cuenta que una familia media en Estados Unidos gana más de dos millones de dólares a lo largo de su vida, los institutos y las universidades deberían impartir clases de finanzas personales. Si no has aprendido a gestionar tus finanzas, aún puedes hacerlo siguiendo estos pasos:

• Reconoce que nunca te enseñaron nada sobre finanzas.
• Lee el resto de este libro.
• Decide aprender a administrar el dinero.
• Lea regularmente sobre gestión financiera y asista a...

Ejercicio breve: Identifica tus obstáculos

Los mitos sobre las deudas y el dinero, negar que tienes un problema financiero, la falta de conocimientos financieros (ignorancia) y la presión social (gastar más de la cuenta para «estar a la altura de los Jones») son obstáculos que pueden impedirte alcanzar la salud financiera.

¿Cuáles son tus principales obstáculos para alcanzar la salud financiera?

Resumen de Total Money Makeover Capítulo 6: Paso n.º 1 del cambio radical: crear un fondo de emergencia

Ahora que ya ha dejado atrás los mitos comunes sobre las deudas y el dinero, está casi listo para comenzar el proceso de Total Money Makeover, que consiste en una serie de siete sencillos pasos, denominados en el libro «pasos de bebé». No importa lo grandes que sean sus retos financieros, puede superarlos dando un pequeño paso cada vez.

Sin embargo, es importante seguir cada paso de Total Money Makeover en el orden prescrito, ya que los pasos se complementan entre sí. Si se salta a pasos posteriores, fracasará en ellos porque no ha sentado las bases. Simplemente concéntrese en un paso a la vez, en orden.

Sin embargo, antes de comenzar, hay dos pasos preliminares:

• Elabora un presupuesto mensual.
• Ponte al día con todos tus pagos.

Paso preliminar n.º 1: Elaborar un presupuesto

Elabora cada mes un presupuesto por escrito en el que determines en qué gastarás tu dinero; si no lo haces, desaparecerá sin que te des cuenta.

Las personas exitosas tienen objetivos escritos; en pocas palabras, un presupuesto mensual es tu objetivo financiero. No tendría sentido construir una casa sin planos, ni tampoco tiene sentido gastar los 2 millones de dólares que has ganado en tu vida sin un plan.

El conferenciante motivacional y autor Brian Tracy...

Ejercicio breve: ¿Cómo puedes ahorrar 1000 dólares?

Todo el mundo necesita un fondo para imprevistos, porque siempre pueden surgir emergencias financieras, y si pides un préstamo para cubrirlas, solo conseguirás crear problemas aún mayores. Deberías crear inmediatamente un fondo de emergencia de 1000 dólares.

¿Qué puedes hacer para ahorrar 1000 dólares (por ejemplo, organizar una venta de garaje, dejar de comer fuera, compartir el coche para ahorrar gasolina, trabajar horas extras)?

Resumen de Total Money Makeover Capítulo 7: Paso n.º 2: La bola de nieve de la deuda

El gran problema de las deudas es que te obligan a destinar tus ingresos al pago de las mismas, lo que te impide generar riqueza. Debes deshacerte de las deudas para poder controlar tus ingresos y ponerlos a trabajar para ti.

Es bastante fácil acumular riqueza cuando no tienes que pagar un coche, una hipoteca, ni deudas de tarjetas de crédito o médicas. Para ver cómo funciona esto, pensemos en una persona media con unos ingresos anuales de 50 000 dólares y los siguientes pagos:

• Pago de la hipoteca de 850 dólares.
• Pago de 180 dólares por el coche
• Pago de préstamo estudiantil de 165 dólares.
• Pago de deuda de tarjeta de crédito por valor de 185 dólares.
• 120 $ otros pagos

Total: 1995 dólares

Pero si invirtieras 1995 dólares al mes en un fondo de inversión en acciones de crecimiento, serías millonario en 15 años; crecería hasta los 2 millones de dólares en cinco años más, hasta los 3 millones en tres años más, hasta los 4 millones en dos años y medio más, y hasta los 5,5 millones en dos años más, es decir, en un total de 28 años.

La clave es salir de las deudas para poder empezar a invertir. Probablemente, este sea el paso más difícil del cambio financiero, ya que requiere el mayor esfuerzo y sacrificio, además de una concentración inquebrantable y decidida.

El proceso de la bola de nieve de la deuda

El método bola de nieve es la forma de saldar una deuda. Es fácil de entender, pero requiere...

Resumen de Total Money Makeover Capítulo 8: Paso n.º 3: Aumenta tu fondo de emergencia

En este punto, has eliminado todas tus deudas, excepto la hipoteca, y tienes 1000 dólares en efectivo para emergencias. Ahora tienes el control de tus ingresos y estás en racha. El siguiente paso es aumentar tu fondo de emergencia para tener un colchón que te proteja de problemas graves que puedan alterar tu vida, como perder el trabajo o tener que pagar facturas médicas.

Recuerda que las emergencias financieras importantes son inevitables en la vida, y si recurres al endeudamiento para cubrirlas, volverás al punto de partida. Todo el mundo necesita un fondo de emergencia lo suficientemente grande como para cubrir entre tres y seis meses de gastos, lo que te permitirá gestionar hasta medio año sin ingresos. En una encuesta, el 49 % afirmó que no podría cubrir ni siquiera los gastos de un mes si perdiera sus ingresos.

El importe de tu fondo de emergencia debe oscilar entre 5000 y 25 000 dólares.

Por ejemplo, una familia frugal con gastos de 3000 dólares al mes podría mantener un mínimo de 10 000 dólares en un fondo de emergencia. Aunque 3000 dólares al mes puede no parecer realista, hay que tener en cuenta que, una vez eliminadas las deudas y con una cobertura de seguro adecuada, es posible vivir con mucho menos que los ingresos que se perciben.

El exacto...

Ejercicio breve: ¿Cuánto debes ahorrar para emergencias?

Debes tener un fondo de emergencia lo suficientemente grande como para cubrir entre tres y seis meses de gastos, lo que te permitirá manejarte hasta medio año sin ingresos. Dependiendo de tus circunstancias, tu fondo de emergencia debería estar entre 5000 y 25 000 dólares.

Según tus circunstancias personales, ¿cuánto necesitas ahorrar para un fondo de emergencia? (Ten en cuenta factores como tus ingresos, si estos son estables o no, y si tu trabajo está en riesgo o no).

Resumen de Total Money Makeover Capítulo 9: Paso n.º 4: Ahorrar para la jubilación

El siguiente paso es acumular riqueza invirtiendo para la jubilación: es la clave para tener una buena salud financiera durante toda la vida. Para empezar, se necesita la intensidad de una gacela, pero una vez que se han acumulado los ahorros, se puede mantener la salud financiera con menos esfuerzo, como una corredora de maratón que ha desarrollado su fuerza a través de un largo entrenamiento y puede correr con menos esfuerzo.

Muchas personas invierten en su jubilación para poder escapar finalmente de un trabajo que odian. Pero invertir para el futuro en el programa Total Money Makeover es más positivo; el objetivo no es escapar, sino alcanzar la seguridad financiera para poder elegir: trabajar, escribir un libro, viajar, crear arte, etc. Si inviertes sabiamente en una etapa temprana de tu vida, llegarás a un punto en el que tu dinero empezará a rendir más y podrás trabajar menos, si es que tienes que hacerlo.

Es probable que muchas personas se encuentren en una situación menos envidiable. Diversas encuestas sobre los ahorros para la jubilación han revelado lo siguiente:

• El 70 % reconoce que no ha ahorrado lo suficiente para la jubilación.
• Más del 40 % no ha intentado calcular cuánto necesitará para su jubilación.
• El 40 % de las personas que ganan menos de 35 000 dólares al año afirman que ganar la lotería sería la mejor forma de asegurarse 500 000 dólares para la jubilación.
• El 80 % piensa...

Resumen de Total Money Makeover Capítulo 10: Paso n.º 5: Ahorrar para la universidad

La gente tiene muchas creencias erróneas sobre la educación universitaria, lo que les lleva a tomar decisiones de gasto poco acertadas para asegurarse de que sus hijos obtengan un título de una universidad cara. Por ejemplo, muchos padres creen que:

• La universidad es un billete garantizado hacia el éxito, por lo que es esencial que sus hijos obtengan un título.
• Una universidad de élite ofrece una mejor educación que una universidad que no es de élite. Un título de una universidad de élite abrirá más puertas que uno de una universidad normal.

Pero un título universitario no garantiza un trabajo, riqueza o éxito. Todo el mundo conoce a algunos graduados universitarios desilusionados que no pueden encontrar trabajo. Un título solo valida los conocimientos o indica que has superado ciertas pruebas. Los conocimientos deben combinarse con otras cualidades, como el carácter, el esfuerzo, la perseverancia, la creatividad y el talento, para alcanzar el éxito.

En el libro Inteligencia emocional, el autor Daniel Goleman escribe que el 15 % del éxito se debe a la educación, mientras que el 85 % proviene de la actitud, la perseverancia, la diligencia y la visión. (Nota breve: lee nuestro resumen de Inteligencia emocional aquí) .

Debido a su falta de realismo...

Resumen de Total Money Makeover Capítulo 11: Paso n.º 6: Pague su hipoteca

En este punto de tu transformación financiera total, estás casi libre de deudas, has ahorrado más de 10 000 dólares para emergencias, estás invirtiendo el 15 % de tus ingresos y estás ahorrando para la educación universitaria de tus hijos.

Estar totalmente libre de deudas te coloca entre el 10 % o 15 % de los estadounidenses. Este logro es como alcanzar el estatus de maratonista como resultado de un gran esfuerzo y perseverancia, pero no caigas en la tentación de dormirte en los laureles. Puedes convertirte en ultramaratonista completando el paso n.º 6: pagar la hipoteca de tu casa y quedar 100 % libre de deudas.

A estas alturas ya sabes cómo hacerlo. No hay ninguna fórmula especial. Dedica cada dólar extra que puedas encontrar, más allá de tu fondo de emergencia y tus inversiones, a pagar cada mes una cuota adicional de tu hipoteca hasta que la hayas liquidado.

La mayoría de la gente cree que pagar una hipoteca, especialmente antes de tiempo, es casi imposible. Pero muchos seguidores de Total Money Makeover hacen precisamente eso. Durante tres a cinco años, viven de forma diferente al resto, sacrificándose para pagar su hipoteca. Después, siguen viviendo de forma diferente al resto, ya que están libres de deudas.

La mayoría de las personas que comienzan un cambio total de sus finanzas pagan sus...

Resumen de Total Money Makeover Capítulo 12: Paso n.º 7: Disfruta de tu dinero

Completar los seis pasos de Total Money Makeover te coloca en un grupo selecto: el 2 % de los estadounidenses que no tienen deudas.

Como no tienes deudas, vives con un presupuesto y tienes dinero para emergencias, controlas tus ingresos y estás acumulando riqueza. La única pregunta que queda es qué hacer con tus ingresos discrecionales.

El dinero tiene tres funciones:

• Divirtiéndose
• Aumentar tus ahorros
• Dar

Debes hacer estas tres cosas. Alcanzar la salud financiera es como alcanzar la salud física. No te has esforzado solo para tener buen aspecto. Ahora puedes usar tu músculo financiero.

Diviértete

Si quieres algo y puedes permitírtelo, no lo dudes, date el gusto: te lo has ganado. Hasta este momento del programa Total Money Makeover, te has sacrificado pagando tus deudas y ahorrando para el futuro, y, al igual que un niño que se ha portado bien para poder tomar un helado más tarde, te mereces la recompensa.

El problema es que la mayoría de la gente compra cosas que no puede permitirse. Muchos oyentes del programa de radio de Ramsey preguntan si pueden permitirse comprar algo importante mientras están llevando a cabo una «transformación total de sus finanzas». Él siempre responde que no, como era de esperar cuando un oyente le preguntó si debía comprarse una Harley...

Ejercicio breve: ¿Cómo puedes contribuir?

Dar puede ser lo más gratificante que se puede hacer con el dinero. No hace falta ser rico para ayudar a los demás, pero a menudo se puede hacer más cuando se tiene dinero.

¿Qué causa te interesa y te gustaría apoyar algún día?

Resumen de Total Money Makeover Capítulo 13: Vive de forma diferente a los demás

Si sigues el programa Total Money Makeover, te harás rico en unas pocas décadas. Aunque estar libre de deudas y tener seguridad financiera es un gran alivio, ten en cuenta que tener riqueza puede acarrearte problemas de varias maneras.

1) Puede que te obsesiones demasiado con ello. El dinero y las cosas que puedes comprar con él no te harán feliz. Una persona obsesionada con el dinero está tan esclavizada como una persona profundamente endeudada.

2) La riqueza revelará y magnificará tu verdadero carácter. Si eres un imbécil, el dinero te convertirá en un imbécil aún mayor. Si eres amable y generoso, lo serás aún más con tu riqueza. Si te sientes culpable por tener dinero, tu culpa aumentará.

Se necesita madurez espiritual y carácter para comprender que, aunque...