Zusammenfassung des BuchesDie totale Geldumgestaltung, von Dave Ramsey

1-seitige Zusammenfassung1-seitige Zusammenfassung des Buches „The Total Money Makeover”

Um zu verstehen, warum Sie Geldprobleme haben – warum Sie hoch verschuldet sind und scheinbar nie über die Runden kommen oder Notfälle bewältigen können –, schauen Sie in den Spiegel. Ihre finanzielle Situation ist das Ergebnis Ihres Verhaltens, so der Radiomoderator und Autor Dave Ramsey.

In „Total Money Makeover” stellt Ramsey ein Programm vor, mit dem man sich durch eine Verhaltensänderung von Schulden und Geldsorgen befreien kann: Einhaltung eines Monatsbudgets, nur das kaufen, was man sich leisten kann, Schulden abbauen, für Notfälle sparen und investieren. Das Programm richtet sich an alle – von Gutverdienern bis hin zu Menschen mit Tausenden von Dollar Schulden.

Das Motto von „Total Money Makeover” lautet: Lebe anders als alle anderen in der Gegenwart, damit du anders als alle anderen in der Zukunft leben kannst. Das bedeutet, dass du, um ein besseres Leben als die meisten Menschen zu führen, das tun musst, was die meisten Menschen nicht tun würden – jetzt Opfer bringen, um später finanzielle Sicherheit zu erlangen.

Die Lösung für Ihre finanzielle Situation ist nicht ein höheres Gehalt, ein Geldsegen oder ein besserer Job, sondern die Erkenntnis, dass Ihre schlechten finanziellen Entscheidungen Ihre eigene Schuld sind, und eine Änderung Ihres Verhaltens. Dieses Buch zeigt Ihnen, was Sie tun müssen, aber nur Sie selbst können es tun.

Mythen über Schulden und Geld

Menschen, die in finanzielle Schwierigkeiten geraten, tun dies zum Teil, weil sie einer Reihe gesellschaftlicher Mythen über Schulden und Geld glauben, die dazu ermutigen, Schulden aufzunehmen und unvernünftig Geld auszugeben, um sich Dinge zu kaufen, die sie sich nicht leisten können.

Einer der größten Mythen ist, dass Schulden normal sind. Schulden sind in unserer Kultur so tief verwurzelt, dass sich die meisten Menschen ein Leben ohne Schulden gar nicht vorstellen können. Wir wissen nicht, wie wir ohne Schulden ein Auto kaufen, ein Haus erwerben oder studieren sollen, und die meisten Menschen können sich ein Leben ohne Kreditkarte gar nicht vorstellen. Darüber hinaus drängen Finanzinstitute, Geschäfte und andere Kreditgeber Sie aggressiv dazu, Kredite aufzunehmen, da sie davon profitieren, wenn Sie ihnen Geld schulden.

Sie müssen die Ansicht ablehnen, dass Schulden normal sind, bevor Sie Ihre Finanzen in den Griff bekommen können. Der zentrale Grundsatz des Total Money Makeover-Programms lautet, schuldenfrei zu leben und nur das zu kaufen, was Sie sich leisten können (was Sie sofort bezahlen können).

Die Überzeugung, dass Schulden normal sind und eine Möglichkeit darstellen, das eigene Leben zu verbessern, fördert folgende Mythen:

• Sie brauchen Kreditkarten: Oft wird Menschen, insbesondere wenn sie jung sind, geraten, sich eine Kreditkarte zuzulegen, um ihre Bonität aufzubauen. Aber Sie müssen Ihre Bonität nur durch Kreditaufnahme und Kreditrückzahlungen aufbauen, wenn Sie Ihr Leben lang Kredite zurückzahlen wollen. Bei einer vollständigen finanziellen Umgestaltung werden Sie keinen Kredit in Anspruch nehmen, außer möglicherweise zur Tilgung einer Hypothek.
• Eine Autozahlung ist normal: Autozahlungen sind sowohl unvernünftig als auch vermeidbar. Sie sind für die meisten Menschen die größte monatliche Ausgabe neben der Hypothek, sodass sie Ihr Einkommen stärker schmälern oder beeinträchtigen als jede andere Ausgabe. Im Laufe Ihres Lebens geben Sie buchstäblich ein Vermögen für Autozahlungen aus. Die meisten Menschen beginnen mit den Zahlungen für ein Auto und setzen diese dann ihr ganzes Leben lang für weitere Autos fort.
• Wenn Sie kein Geld haben, suchen Sie sich eine schnelle Lösung: Menschen, die schnell an Geld kommen wollen, greifen oft auf Zahltagskredite, Mietkaufangebote oder Autohäuser mit „Tote the Note”-Krediten zurück – aber dabei handelt es sich um räuberische Kreditmodelle, die darauf abzielen, Menschen mit geringem Einkommen auszubeuten. Weitere schlechte Ideen sind Kreditreparaturmodelle, Schuldenkonsolidierung und Insolvenz. Diese verschlimmern Ihre finanziellen Probleme nur noch.
• Sie benötigen eine 30-jährige Festhypothek, um ein Haus zu kaufen: Diese Art von Darlehen ist kostspielig und bindet Sie für einen Großteil Ihres Lebens an Schulden. Bessere Möglichkeiten sind, Geld zu sparen und bar zu bezahlen oder eine 15-jährige Festhypothek aufzunehmen und diese im Rahmen einer vollständigen finanziellen Umstrukturierung vorzeitig zurückzuzahlen.

Ihre finanzielle Umgestaltung erfordert zunächst eine Änderung Ihrer Einstellung zu Schulden und anschließend den Abbau Ihrer Schulden und die Vermeidung weiterer Schulden.

Zwei vorbereitende Schritte

Der Prozess der finanziellen Umgestaltung umfasst sieben einfache Schritte, die in dem Buch als „Babyschritte“ bezeichnet werden. Ganz gleich, wie groß Ihre finanziellen Herausforderungen auch sein mögen, Sie können sie bewältigen, indem Sie einen Schritt nach dem anderen machen.

Es ist wichtig, die Schritte in der vorgegebenen Reihenfolge zu befolgen, da sie aufeinander aufbauen, ähnlich wie die Voraussetzungen für die Teilnahme an Hochschulkursen. Wenn Sie zu späteren Schritten überspringen, werden Sie daran scheitern, weil Sie nicht die Grundlagen geschaffen haben. Konzentrieren Sie sich einfach auf einen Schritt nach dem anderen in der vorgegebenen Reihenfolge. Bevor Sie jedoch mit der Reihenfolge beginnen, gibt es zwei vorbereitende Schritte.

Vorbereitender Schritt Nr. 1: Erstellen Sie ein Budget

Erstellen Sie jeden Monat einen schriftlichen Finanzplan, in dem Sie festlegen, wofür Sie Ihr Geld ausgeben möchten. Wenn Sie dies nicht tun, wird es einfach verschwinden, ohne dass Sie darüber nachdenken.

Hier sind die grundlegenden Schritte zur Erstellung eines Budgets:

• Erstellen Sie jeden Monat ein Budget für den nächsten Monat. Wenn Sie verheiratet sind, setzen Sie sich dazu mit Ihrem Ehepartner zusammen.
• Listen Sie die Rechnungen, Ersparnisse und Schulden des nächsten Monats auf, dann listen Sie jeden Dollar Ihres Einkommens auf und verteilen Sie ihn (stellen Sie sich das so vor, als würden Sie das Geld auf dem Papier ausgeben, bevor der Monat beginnt). Dieser Vorgang wird als Zero-Based-Budgeting bezeichnet: Das monatliche Einkommen minus Ausgaben ergibt null.
• Sobald sich beide Partner auf ein Budget geeinigt haben, versprechen Sie, nichts mit Ihrem Geld zu tun, was nicht im schriftlichen Plan vorgesehen ist. Ohne Zusammenarbeit können Sie Ihre Ausgaben nicht unter Kontrolle bringen. Wenn etwas Unvorhergesehenes passiert – zum Beispiel, dass Ihr Auto repariert werden muss –, halten Sie eine Krisensitzung ab und verteilen Sie gemeinsam die Kategorien neu, sodass das Monatseinkommen abzüglich der Ausgaben immer noch null ergibt.

Vorbereitender Schritt Nr. 2: Rückständige Darlehenszahlungen begleichen

Erstellen Sie nicht nur ein Monatsbudget, sondern bringen Sie auch alle Darlehens- und Kreditkartenzahlungen auf den neuesten Stand. Wenn Sie mit einer Zahlung im Rückstand sind, müssen Sie diesen Rückstand aufholen. Wenn Sie wirklich im Rückstand sind, bezahlen Sie zuerst Ihre Grundbedürfnisse – Lebensmittel, Unterkunft und Transport – und holen Sie dann die monatlichen Darlehenszahlungen nach. Sie können keine vollständige finanzielle Umgestaltung vornehmen, die auf der Tilgung von Schulden basiert, solange Sie nicht mit Ihren Zahlungen auf dem Laufenden sind.

Die sieben Schritte

Jetzt können Sie damit beginnen, Ihre finanziellen Probleme hinter sich zu lassen, indem Sie die folgenden Schritte der Reihe nach befolgen:

Schritt 1: 1.000 Dollar in bar sparen

Jeder braucht einen Notgroschen, denn es ist garantiert...

Die totale Geldumgestaltung Zusammenfassung Einleitung

Um zu verstehen, warum Sie Geldprobleme haben – warum Sie hoch verschuldet sind und scheinbar nie über die Runden kommen oder Notfälle bewältigen können –, schauen Sie in den Spiegel. Ihre finanzielle Situation ist laut dem Radiomoderator und Autor Dave Ramsey das Ergebnis Ihres Verhaltens.

In „Total Money Makeover” stellt Ramsey ein Programm vor, mit dem man sich durch eine Verhaltensänderung von Schulden und Geldsorgen befreien kann: nur mit Bargeld bezahlen, Schulden abbauen, für Notfälle sparen und investieren. Das Programm richtet sich an alle – von Gutverdienern bis hin zu Menschen mit Tausenden von Dollar Schulden.

Anstatt Anlageberatung, originelle Einblicke oder das „Geheimnis“ zum Reichwerden anzubieten, präsentiert Ramsey vernünftige Grundsätze, die in einer Schritt-für-Schritt-Anleitung zusammengestellt sind und Ihre finanzielle Situation verändern können...

Die totale Geldumgestaltung Zusammenfassung Kapitel 1: Die Umgestaltungsherausforderung

Um mit dem Total Money Makeover erfolgreich zu sein, müssen Sie zunächst Verantwortung für Ihre finanzielle Situation übernehmen. Sie haben sie verursacht, und Sie können sich daraus befreien, wenn Sie bereit sind, den Preis dafür in Form von Arbeit und Opfern zu zahlen.

Ramseys Geschichte ist ein Beispiel dafür. Mit Ende zwanzig geriet er in finanzielle Schwierigkeiten, weil er zu viel ausgab und Kredite aufnahm, während er zu wenig sparte. Er hatte Kredite aufgenommen und in Immobilien investiert und war sogar Millionär geworden. Aber innerhalb von drei Jahren waren er und seine Familie (seine Frau und zwei kleine Kinder) bankrott. Überfordert und hoffnungslos begann er, sich über Finanzen und die Geldverwaltung von Millionären zu informieren, und erkannte, dass sein Verhalten das eigentliche Problem war. Als er die Verantwortung für seine Finanzen übernahm, begann sich die Lage zu wenden.

Ihre finanzielle Umgestaltung beginnt mit derselben Herausforderung: sich selbst zu verändern.

Wenn finanzieller Erfolg einfach wäre, wäre jeder erfolgreich. Was zu tun ist, ist kein Geheimnis:...

Zusammenfassung von „Total Money Makeover“ Kapitel 2: Hindernis Nr. 1 – Verleugnung

Um mit Total Money Makeover erfolgreich zu sein, müssen Sie zunächst die fünf Hindernisse verstehen, die Sie behindern könnten: Verleugnung, Schuldenmythen, Geldmythen, mangelnde Finanzkenntnisse und das Verlangen nach Anerkennung. Diese Hürden sind zum großen Teil darauf zurückzuführen, was Ihnen die Gesellschaft über Geld beigebracht hat. In den nächsten Kapiteln werden diese Hindernisse einzeln untersucht.

Das erste Hindernis ist die Verleugnung. Finanzielle Fitness zu erreichen ist in etwa so, wie wenn man versucht, Gewicht zu verlieren und seine körperliche Fitness zu verbessern. Während dies eine intensive Konzentration auf Ihr Ziel erfordert, Ihre Ess- oder Ausgabegewohnheiten umzustellen, neigen Sie anfangs dazu, Ihren schlechten Zustand herunterzuspielen.

Die meisten Menschen verschließen die Augen vor ihrer finanziellen Situation. Sie sagen sich vielleicht, dass es gar nicht so schlimm ist – dass es Ihnen vielleicht nicht schlechter geht als dem Durchschnittsbürger. Die traurige Wahrheit ist jedoch, dass die meisten Menschen finanzielle Probleme haben – das gilt in der heutigen Gesellschaft als Durchschnitt, so wie es ist...

Die totale Geldumgestaltung Zusammenfassung Kapitel 3: Hindernis Nr. 2 – Mythen über Schulden

Das zweite Hindernis, um die Kontrolle über Ihre Finanzen zu erlangen, ist die weit verbreitete Überzeugung, dass Schulden nützlich und normal sind– dass jeder sie hat. Zusätzlich zu dieser Überzeugung gibt es eine Vielzahl damit verbundener Mythen, die verschiedene Arten der Kreditaufnahme fördern.

Sie müssen diese Ansichten über Schulden ablehnen, bevor Sie Ihre Finanzen in den Griff bekommen können. Die Gesellschaft ermutigt uns, schon als junge Erwachsene Schulden zu machen und diese unser ganzes Leben lang mit uns zu tragen. Dafür gibt es mehrere Gründe:

• Unsere Kultur fördert die sofortige Befriedigung. Obwohl es in der Natur des Menschen liegt, Dinge sofort haben zu wollen, verzögern reife Menschen kurzfristige Befriedigung, um später einen größeren Gewinn zu erzielen. Aber die Gesellschaft fördert Unreife, indem sie Sie dazu drängt, sich das, was Sie wollen, jetzt zu holen, bevor Sie es sich leisten können, indem Sie einen Kredit aufnehmen.
• Finanzinstitute, Geschäfte und andere Kreditgeber fördern die Kreditaufnahme, damit Sie sich Ihre Wünsche erfüllen können, denn sie profitieren davon, wenn Menschen ihnen Geld schulden.
• Schulden sind so tief in unserem Denken verwurzelt, dass die meisten Menschen glauben, Schulden seien normal und können sich ein Leben ohne Schulden nicht vorstellen. Wir wissen nicht, wie wir ohne Schulden ein Auto kaufen, ein Haus erwerben oder studieren können. Die meisten können sich ein Leben ohne Kreditkarte nicht vorstellen. (Die Amerikaner haben etwa 900 Milliarden Dollar an...

Kurzform-Übung: Ändern Sie Ihre Einstellung zu Schulden

Ein großes Hindernis für die Kontrolle über Ihre Finanzen ist die weit verbreitete Überzeugung, dass Schulden nützlich und normal sind – und ein Sprungbrett zum Wohlstand. Aber Sie werden niemals Vermögen aufbauen können, solange ein erheblicher Teil Ihres Einkommens für die Rückzahlung von Krediten gebunden ist.

Bevor Sie das vorangegangene Kapitel gelesen haben, was war Ihre Meinung zum Thema Schulden?

Die totale Geldumgestaltung Zusammenfassung Kapitel 4: Hindernis Nr. 3 – Mythen über Geld

Genauso wie es Mythen über Schulden gibt, gibt es auch Mythen über das Verdienen und den Umgang mit Geld. Sie stehen im Widerspruch zum Prinzip des Total Money Makeover, das auf Anstrengung und Opferbereitschaft basiert und davon ausgeht, dass man jetzt anders leben muss als alle anderen, um in Zukunft anders leben zu können als alle anderen. Finanzielle Fitness hat ihren Preis, und es gibt keine Abkürzungen.

Geldmythen entspringen zwei grundlegenden Denkweisen:

1) Risiken ignorieren: Menschen , die schlecht mit Geld umgehen können, ignorieren oft die Risiken von Geschäften, die auf den ersten Blick attraktiv erscheinen, oder sie ignorieren die Risiken, die entstehen, wenn sie nicht handeln, obwohl sie es sollten. Dafür gibt es mehrere Gründe:

• Sie ignorieren Risiken möglicherweise aus Faulheit – sie wollen sich nicht die Mühe machen, „Schnäppchen“ auf ihre Nachteile hin zu untersuchen – es ist einfacher, einfach dem Verkäufer oder Kreditgeber zu glauben – oder sie tun dies aus Gier.
• Sie sind überfordert und geben sich einfach mit einer schlechten Lösung zufrieden.

Unabhängig vom Grund werden diejenigen, die die Risiken eines sogenannten Deals leugnen, am Ende desillusioniert und finanziell schlechter gestellt sein.

2) Auf der Suche nach Abkürzungen: Menschen, die mit finanziellen Herausforderungen konfrontiert sind, suchen oft nach einer Abkürzung oder einer einfachen Lösung, sei es durch einen Lottogewinn oder indem sie auf ein TV-Angebot hereinfallen, mit dem sie schnell Geld verdienen oder ihre Schuldenprobleme lösen können. Aber Abkürzungen, wie...

Die totale Geldumgestaltung Zusammenfassung Kapitel 5: Zwei weitere Herausforderungen

Neben den Mythen über Schulden und Geld und der Verleugnung, dass Sie ein Geldproblem haben, gibt es zwei weitere Hindernisse für eine vollständige finanzielle Umgestaltung: mangelnde Finanzkenntnisse (Unwissenheit) und Gruppenzwang (übermäßige Ausgaben, um „mit den Joneses mithalten zu können“).

Hindernis Nr. 1: Finanzielle Unwissenheit

Unwissenheit in Geldangelegenheiten macht manche Menschen defensiv, aber Finanzwissen ist nichts, womit man geboren wird – es ist eine Fähigkeit, die man lernen muss, ähnlich wie Autofahren. Wenn Sie jemandem, der nicht fahren kann, die Autoschlüssel geben, wird er einen Unfall bauen. Die Lösung besteht nicht darin, es noch einmal zu versuchen, sondern eine angemessene Ausbildung zu absolvieren. Das Gleiche gilt für den Umgang mit Geld – Menschen machen finanzielle Fehler, weil ihnen die Ausbildung fehlt.

Wir lernen, wie man Geld verdient, aber nicht, was man damit machen soll. Angesichts der Tatsache, dass eine durchschnittliche Familie in den USA im Laufe ihres Lebens über 2 Millionen Dollar verdient, sollten High Schools und Colleges den Umgang mit persönlichen Finanzen lehren. Wenn Sie noch nichts über Finanzmanagement gelernt haben, können Sie dies mit den folgenden Schritten nachholen:

• Erkennen Sie an, dass Finanzen etwas sind, was Ihnen nie beigebracht wurde.
• Lesen Sie den Rest dieses Buches.
• Entscheiden Sie sich, den Umgang mit Geld zu lernen.
• Lesen Sie regelmäßig über Finanzmanagement und besuchen Sie...

Kurzform-Übung: Identifizieren Sie Ihre Hindernisse

Mythen über Schulden und Geld, die Leugnung, dass Sie ein Geldproblem haben, mangelnde Finanzkenntnisse (Unwissenheit) und Gruppenzwang (übermäßige Ausgaben, um „mit den Joneses mithalten zu können“) sind Hindernisse, die Sie daran hindern können, finanzielle Fitness zu erreichen.

Was sind Ihre größten Hindernisse für finanzielle Fitness?

Zusammenfassung von „Total Money Makeover“ Kapitel 6: Schritt 1 der Umgestaltung – Legen Sie einen Notfallfonds an

Nachdem Sie nun die gängigen Mythen über Schulden und Geld hinter sich gelassen haben, sind Sie fast bereit, mit dem Total Money Makeover-Prozess zu beginnen, der aus einer Reihe von sieben einfachen Schritten besteht, die in dem Buch als „Baby Steps“ bezeichnet werden. Ganz gleich, wie groß Ihre finanziellen Herausforderungen auch sein mögen, Sie können sie überwinden, indem Sie einen kleinen Schritt nach dem anderen machen.

Es ist jedoch wichtig, jeden Schritt des Total Money Makeover in der vorgegebenen Reihenfolge zu befolgen, da die Schritte aufeinander aufbauen. Wenn Sie zu späteren Schritten springen, werden Sie daran scheitern, weil Sie die Grundlagen nicht gelegt haben. Konzentrieren Sie sich einfach auf einen Schritt nach dem anderen in der vorgegebenen Reihenfolge.

Bevor Sie jedoch beginnen, sind zwei vorbereitende Schritte erforderlich:

• Erstellen Sie einen Monatsbudgetplan.
• Bringen Sie alle Ihre Zahlungen auf den aktuellen Stand.

Vorbereitender Schritt Nr. 1: Erstellen Sie ein Budget

Erstellen Sie jeden Monat einen schriftlichen Finanzplan, in dem Sie festlegen, wofür Sie Ihr Geld ausgeben möchten. Wenn Sie dies nicht tun, wird es einfach verschwinden, ohne dass Sie darüber nachdenken.

Erfolgreiche Menschen haben ihre Ziele schriftlich festgehalten; einfach ausgedrückt ist ein Monatsbudget Ihr finanzielles Ziel. Es wäre unsinnig, ein Haus ohne Baupläne zu bauen, genauso wie es unsinnig wäre, die Ersparnisse Ihres Lebens in Höhe von 2 Millionen Dollar ohne einen Plan auszugeben.

Motivationsredner und Autor Brian Tracy...

Kurzform-Übung: Wie können Sie 1.000 Dollar sparen?

Jeder braucht einen Notgroschen, denn finanzielle Notfälle kommen immer wieder vor, und wenn Sie sich Geld leihen, um diese zu decken, schaffen Sie sich nur noch größere Probleme. Sie sollten sofort einen Notgroschen in Höhe von 1.000 Dollar anlegen.

Was können Sie tun, um 1.000 Dollar zu sparen (z. B. einen Flohmarkt veranstalten, nicht mehr auswärts essen, Fahrgemeinschaften bilden, um Benzinkosten zu sparen, Überstunden machen)?

Zusammenfassung von „Total Money Makeover” Kapitel 7: Schritt 2 – Die Schulden-Schneeballmethode

Das große Problem mit Schulden ist, dass sie Ihr Einkommen für Zahlungen binden, was Sie daran hindert, Vermögen aufzubauen. Sie müssen Ihre Schulden loswerden, damit Sie die Kontrolle über Ihr Einkommen haben und es für sich arbeiten lassen können.

Es ist relativ einfach, Vermögen aufzubauen, wenn man keine Autokredite, Hypotheken, Kreditkarten- oder Arztrechnungen zu bezahlen hat. Um zu verstehen, wie das funktioniert, betrachten wir einmal eine durchschnittliche Person mit einem Jahreseinkommen von 50.000 Dollar und folgenden Zahlungsverpflichtungen:

• 850 Dollar Hauszahlung
• 180 Dollar Autokredit
• 165 $ Rückzahlung eines Studentenkredits
• 185 $ Kreditkartenschuldenbegleichung
• 120 $ sonstige Zahlungen

Gesamt: 1.995 $

Wenn Sie jedoch monatlich 1.995 Dollar in einen Wachstumsaktienfonds investieren würden, wären Sie in 15 Jahren Millionär. In weiteren fünf Jahren würde sich Ihr Vermögen auf 2 Millionen Dollar erhöhen, in weiteren drei Jahren auf 3 Millionen Dollar, in weiteren zweieinhalb Jahren auf 4 Millionen Dollar und in weiteren zwei Jahren auf 5,5 Millionen Dollar – insgesamt also in 28 Jahren.

Der Schlüssel liegt darin, Ihre Schulden abzubauen, damit Sie mit dem Investieren beginnen können. Dies ist wahrscheinlich der schwierigste Schritt bei der Umgestaltung Ihrer Finanzen – er erfordert die größte Anstrengung und Opferbereitschaft sowie Ihre unermüdliche, zielstrebige Konzentration.

Der Schulden-Schneeball-Prozess

Die Schulden-Schneeballmethode ist eine Methode zum Abbau von Schulden. Sie ist leicht zu verstehen, aber es braucht...

Zusammenfassung von „Total Money Makeover“ Kapitel 8: Schritt 3 – Stocken Sie Ihren Notfallfonds auf

Zu diesem Zeitpunkt haben Sie alle Schulden außer Ihrer Hypothek getilgt und verfügen über 1.000 Dollar Bargeld für Notfälle. Sie haben nun die Kontrolle über Ihr Einkommen und sind auf einem guten Weg. Der nächste Schritt besteht darin, Ihren Notfallfonds aufzustocken, um sich gegen große, lebensverändernde Probleme wie den Verlust Ihres Arbeitsplatzes oder Arztrechnungen abzusichern.

Denken Sie daran, dass größere finanzielle Notfälle im Leben unvermeidlich sind, und wenn Sie diese mit Schulden decken, sind Sie wieder am Anfang. Jeder braucht einen Notfallfonds, der groß genug ist, um drei bis sechs Monate lang die Ausgaben zu decken, damit Sie bis zu einem halben Jahr ohne Einkommen auskommen können. In einer Umfrage gaben 49 % an, dass sie nicht einmal die Ausgaben eines Monats decken könnten, wenn sie ihr Einkommen verlieren würden.

Der Betrag in Ihrem Notfallfonds sollte zwischen 5.000 und 25.000 Dollar liegen.

Beispielsweise könnte eine sparsame Familie mit Ausgaben von 3.000 Dollar pro Monat mindestens 10.000 Dollar in einem Notfallfonds zurücklegen. Auch wenn 3.000 Dollar pro Monat vielleicht nicht realistisch erscheinen, sollten Sie bedenken, dass es möglich ist, von deutlich weniger als Ihrem Einkommen zu leben, wenn Sie Ihre Schulden getilgt haben und über einen ausreichenden Versicherungsschutz verfügen.

Die genaue...

Kurzform-Übung: Wie viel sollten Sie für Notfälle zurücklegen?

Sie sollten über einen Notfallfonds verfügen, der groß genug ist, um drei bis sechs Monate Ihrer Ausgaben zu decken, sodass Sie bis zu einem halben Jahr ohne Einkommen auskommen können. Je nach Ihren Umständen sollte Ihr Notfallfonds zwischen 5.000 und 25.000 Dollar betragen.

Wie viel müssen Sie aufgrund Ihrer persönlichen Umstände für einen Notfallfonds zurücklegen? (Berücksichtigen Sie dabei Faktoren wie Ihr Einkommen, die Stabilität Ihres Einkommens und die Sicherheit Ihres Arbeitsplatzes.)

Zusammenfassung von „Total Money Makeover“ Kapitel 9: Schritt 4 – Sparen Sie für den Ruhestand

Der nächste Schritt ist der Aufbau Ihres Vermögens durch Investitionen für den Ruhestand – das ist der Schlüssel zu einer lebenslangen finanziellen Fitness. Der Einstieg erfordert die Intensität einer Gazelle, aber sobald Sie sich ein finanzielles Polster aufgebaut haben, können Sie Ihre finanzielle Fitness mit weniger Aufwand aufrechterhalten, ähnlich wie eine Marathonläuferin, die durch langes Training ihre Kraft aufgebaut hat und nun mit weniger Anstrengung laufen kann.

Viele Menschen investieren in ihre Altersvorsorge, um irgendwann einem Job entkommen zu können, den sie hassen. Aber im Rahmen des Total Money Makeover-Programms ist das Investieren in die Zukunft positiver: Das Ziel ist nicht die Flucht, sondern die Erlangung finanzieller Sicherheit, damit Sie die Wahl haben: arbeiten, ein Buch schreiben, reisen, Kunst schaffen und so weiter. Wenn Sie früh in Ihrem Leben klug investieren, erreichen Sie einen Punkt, an dem Ihr Geld mehr für Sie arbeitet und Sie weniger arbeiten müssen, wenn überhaupt.

Viele Menschen werden sich wahrscheinlich in einer weniger beneidenswerten Lage befinden. Verschiedene Umfragen zum Thema Altersvorsorge haben ergeben:

• 70 % geben zu, dass sie nicht genug für den Ruhestand gespart haben.
• Mehr als 40 % haben noch nicht versucht, herauszufinden, wie viel sie für den Ruhestand benötigen.
• 40 % der Menschen, die weniger als 35.000 Dollar im Jahr verdienen, sagen, dass ein Lottogewinn der beste Weg wäre, um sich 500.000 Dollar für den Ruhestand zu sichern.
• 80 % denken...

Zusammenfassung von „Total Money Makeover“ Kapitel 10: Schritt 5 – Sparen Sie für das College

Die Menschen haben viele falsche Vorstellungen über eine Hochschulausbildung, die sie dazu verleiten, unvernünftige Ausgaben zu tätigen, um sicherzustellen, dass ihre Kinder einen Abschluss an einer teuren Hochschule erwerben. Beispielsweise glauben viele Eltern, dass:

• Das College ist ein garantierter Weg zum Erfolg, daher ist es unerlässlich, dass ihr Kind einen Abschluss macht.
• Eine Elitehochschule bietet eine bessere Ausbildung als eine Nicht-Elitehochschule. Ein Abschluss einer Elitehochschule öffnet mehr Türen als einer einer durchschnittlichen Hochschule.

Ein Hochschulabschluss garantiert jedoch weder einen Arbeitsplatz noch Wohlstand oder Erfolg. Jeder kennt einige desillusionierte Hochschulabsolventen, die keine Arbeit finden. Ein Abschluss bestätigt lediglich Wissen oder zeigt, dass man bestimmte Prüfungen bestanden hat. Wissen muss mit anderen Eigenschaften kombiniert werden – beispielsweise Charakter, Einsatzbereitschaft, Ausdauer, Kreativität und Talent –, um Erfolg zu haben.

In seinem Buch „Emotionale Intelligenz“ schreibt der Autor Daniel Goleman , dass 15 % des Erfolgs auf die Ausbildung zurückzuführen sind, während 85 % auf Einstellung, Ausdauer, Fleiß und Weitblick beruhen. (Kurzfassung: Lesen Sie hier unsere Zusammenfassung von „Emotionale Intelligenz“.)

Wegen ihrer unrealistischen...

Die finanzielle Umgestaltung – Zusammenfassung Kapitel 11: Schritt 6 – Bezahlen Sie Ihre Hypothek ab

An diesem Punkt Ihrer finanziellen Umgestaltung sind Sie fast schuldenfrei, haben über 10.000 Dollar für Notfälle gespart, investieren 15 % Ihres Einkommens und sparen für die College-Ausbildung Ihrer Kinder.

Wenn Sie völlig schuldenfrei sind, gehören Sie zu den obersten 10 % oder 15 % der Amerikaner. Diese Leistung ist vergleichbar mit dem Erreichen des Marathonläuferstatus als Ergebnis großer Anstrengungen und Ausdauer – aber ruhen Sie sich nicht auf Ihren Lorbeeren aus. Sie können Ultramarathonläufer werden, indem Sie Schritt 6 absolvieren – Ihre Hypothek abbezahlen und zu 100 % schuldenfrei werden.

Mittlerweile wissen Sie, wie es geht. Es gibt keine spezielle Formel. Verwenden Sie jeden zusätzlichen Dollar, den Sie über Ihren Notfallfonds und Ihre Investitionen hinaus finden können, um jeden Monat einen zusätzlichen Betrag auf Ihre Hypothek zu zahlen, bis diese vollständig getilgt ist.

Die meisten Menschen glauben, dass es fast unmöglich ist, eine Hypothek abzubezahlen, insbesondere vorzeitig. Aber zahlreiche Anhänger von Total Money Makeover tun genau das. Drei bis fünf Jahre lang leben sie anders als alle anderen – sie bringen Opfer, um ihre Hypothek abzubezahlen. Danach leben sie weiterhin anders als alle anderen, da sie schuldenfrei sind.

Die meisten Menschen, die mit einer kompletten finanziellen Umgestaltung beginnen, zahlen ihre...

Die totale Geldumgestaltung Zusammenfassung Kapitel 12: Schritt 7 – Genießen Sie Ihr Geld

Wenn Sie alle sechs Schritte des Total Money Makeover absolvieren, gehören Sie zu einer seltenen Gruppe – zu den 2 % der Amerikaner, die schuldenfrei sind.

Da Sie schuldenfrei sind, mit einem Budget leben und Geld für Notfälle haben, haben Sie die Kontrolle über Ihr Einkommen und bauen Vermögen auf. Die einzige Frage, die noch offen ist, ist, was Sie mit Ihrem verfügbaren Einkommen machen möchten.

Geld hat drei Zwecke:

• Spaß haben
• Ihr finanzielles Polster aufbauen
• Geben

Sie sollten alle drei Dinge tun. Finanzielle Fitness zu erreichen ist wie körperliche Fitness zu erreichen. Sie haben nicht trainiert, nur um gut auszusehen. Jetzt können Sie Ihre finanzielle Muskelkraft einsetzen.

Viel Spaß!

Wenn Sie etwas möchten und es sich leisten können, gönnen Sie es sich auf jeden Fall – Sie haben es sich verdient. Bis zu diesem Punkt in „Total Money Makeover” haben Sie Opfer gebracht, indem Sie Schulden abbezahlt und für die Zukunft gespart haben – und wie ein Kind, das sich gut benommen hat, damit es später ein Eis bekommen kann, haben Sie sich die Belohnung verdient.

Das Problem ist, dass die meisten Menschen Dinge kaufen, die sie sich eigentlich nicht leisten können. Viele Anrufer in Ramseys Radio-Talkshow fragen ihn, ob sie sich während einer „Total Money Makeover”-Phase größere Anschaffungen leisten können. Er antwortet immer mit Nein, wie auch in diesem Fall, als ein Anrufer ihn fragte, ob er sich eine Harley kaufen solle...

Kurzform-Übung: Wie kannst du geben?

Geben ist vielleicht das Wertvollste, was man mit Geld tun kann. Man muss nicht reich sein, um Menschen zu helfen, aber oft kann man mehr tun, wenn man Geld hat.

Was ist eine Sache, die Ihnen sehr am Herzen liegt und für die Sie sich irgendwann einmal engagieren möchten?

Die totale Geldumgestaltung Zusammenfassung Kapitel 13: Lebe anders als alle anderen

Wenn Sie sich an die Total Money Makeover-Methode halten, werden Sie innerhalb weniger Jahrzehnte reich. Es ist zwar eine enorme Erleichterung, schuldenfrei und finanziell abgesichert zu sein, aber Sie sollten sich bewusst sein, dass Reichtum Ihnen in mehrfacher Hinsicht Probleme bereiten kann.

1) Sie könnten sich zu sehr davon verzaubern lassen. Geld und die Dinge, die man damit kaufen kann, machen nicht glücklich. Ein Mensch, der von Geld besessen ist, ist genauso versklavt wie ein Mensch, der hoch verschuldet ist.

2) Reichtum wird deinen wahren Charakter offenbaren und verstärken. Wenn du ein Idiot bist, wird Geld dich zu einem noch größeren Idioten machen. Wenn du freundlich und großzügig bist, wirst du es mit deinem Reichtum noch mehr sein. Wenn du dich schuldig fühlst, weil du Geld hast, wird deine Schuld noch größer werden.

Es erfordert spirituelle Reife und Charakterstärke, um zu verstehen, dass zwar...