Zusammenfassung des Buches„The Total Money Makeover“, von Dave Ramsey

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Um zu verstehen, warum Sie Geldprobleme haben – warum Sie hoch verschuldet sind und scheinbar nie über die Runden kommen oder Notfälle bewältigen können –, schauen Sie in den Spiegel. Ihre finanzielle Situation ist das Ergebnis Ihres Verhaltens, so der Radiomoderator und Autor Dave Ramsey.

In „Total Money Makeover“ stellt Ramsey ein Programm vor, mit dem man sich durch eine Änderung seines Verhaltens von Schulden und Geldsorgen befreien kann: indem man sich an einen Monatsplan hält, nur das kauft, was man sich leisten kann, Schulden abbaut, für Notfälle spart und investiert. Das Programm richtet sich an alle – von Gutverdienern bis hin zu Menschen, die Tausende von Dollar Schulden haben.

Das Motto von „The Total Money Makeover“ lautet: Lebe heute anders als alle anderen, damit du in Zukunft anders leben kannst als alle anderen. Das bedeutet: Um ein besseres Leben zu führen als die meisten Menschen, musst du das tun, was die meisten Menschen nicht tun – heute Opfer bringen, um später die Früchte finanzieller Sicherheit zu ernten.

Die Lösung für Ihre finanzielle Situation liegt nicht in einem höheren Gehalt, einem Geldsegen oder einem besseren Job, sondern darin, anzuerkennen, dass Ihre schlechten finanziellen Entscheidungen Ihre eigene Schuld sind, und Ihr Verhalten zu ändern. Dieses Buch zeigt Ihnen auf, was Sie tun müssen, aber nur Sie selbst können es umsetzen.

Mythen über Schulden und Geld

Menschen, die in finanzielle Schwierigkeiten geraten, tun dies zum Teil, weil sie einer Vielzahl gesellschaftlicher Mythen über Schulden und Geld Glauben schenken, die dazu verleiten, Schulden zu machen und unüberlegt Geld auszugeben, um Dinge zu kaufen, die sie sich nicht leisten können.

Einer der größten Mythen ist, dass Schulden etwas Normales sind. Schulden sind in unserer Kultur so tief verwurzelt, dass sich die meisten Menschen ein Leben ohne sie gar nicht vorstellen können. Wir wissen nicht, wie wir uns ohne Schulden ein Auto anschaffen, ein Haus kaufen oder studieren sollen, und die meisten Menschen können sich ein Leben ohne Kreditkarte gar nicht vorstellen. Hinzu kommt, dass Finanzinstitute, Geschäfte und andere Kreditgeber einen aggressiv dazu drängen, Kredite aufzunehmen, weil sie davon profitieren, wenn man ihnen Geld schuldet.

Sie müssen die Vorstellung ablehnen, dass Schulden etwas Normales sind, bevor Sie Ihre Finanzen in den Griff bekommen können. Der zentrale Grundsatz des „Total Money Makeover“-Programms lautet, schuldenfrei zu leben und nur das zu kaufen, was Sie sich leisten können (was Sie sofort bezahlen können).

Die Vorstellung, dass Schulden etwas Normales sind und eine Möglichkeit darstellen, das eigene Leben zu verbessern, nährt folgende Mythen:

• Man braucht keine Kreditkarten: Oft wird Menschen, besonders wenn sie jung sind, geraten, sich eine Kreditkarte zuzulegen, um eine Bonität aufzubauen. Aber man muss nur dann durch Kreditaufnahme und Kreditrückzahlungen eine Bonität aufbauen, wenn man sein Leben lang Kredite abbezahlen möchte. Bei einem „Total Money Makeover“ nimmt man keine Kredite in Anspruch, außer vielleicht zur Finanzierung einer Hypothek.
• Autokredite sind gang und gäbe: Autokredite sind sowohl unvernünftig als auch vermeidbar. Sie sind für die meisten Menschen – abgesehen von einer Hypothek – die größte monatliche Ausgabe und schmälern oder zehren daher mehr von Ihrem Einkommen ab als jede andere Ausgabe. Über die gesamte Laufzeit der Autokredite hinweg geben Sie buchstäblich ein Vermögen aus. Die meisten Menschen beginnen mit der Abzahlung eines Autos und zahlen dann ihr ganzes Leben lang für immer neue Fahrzeuge.
• Wenn das Geld fehlt, greifen Sie nicht zu Schnelllösungen: Wer schnell an Geld kommen will, wendet sich oft an Anbieter von Zahltagskrediten, Mietkaufangeboten oder Autohändlern, bei denen man das Fahrzeug selbst finanzieren muss – doch dabei handelt es sich um ausbeuterische Kreditmodelle, die darauf abzielen, Menschen mit geringem Einkommen auszubeuten. Weitere schlechte Ideen sind Angebote zur Kreditreparatur, Schuldenkonsolidierung und Insolvenz. Sie werden Ihre finanziellen Probleme nur noch verschlimmern.
• Sie benötigen eine Hypothek mit 30-jähriger Laufzeit, um ein Haus zu kaufen: Diese Art von Darlehen ist kostspielig und bindet Sie für einen Großteil Ihres Lebens an Ihre Schulden. Bessere Möglichkeiten sind, Geld zu sparen und bar zu bezahlen oder eine Hypothek mit 15-jähriger Laufzeit aufzunehmen und diese im Rahmen einer umfassenden finanziellen Neuausrichtung vorzeitig zu tilgen.

Für Ihre finanzielle Neugestaltung müssen Sie zunächst Ihre Einstellung zu Schulden ändern und dann Schulden abbauen und schuldenfrei bleiben.

Zwei vorbereitende Schritte

Der „Total Money Makeover“-Prozess umfasst sieben einfache Schritte, die im Buch als „Baby Steps“ bezeichnet werden. Ganz gleich, wie groß Ihre finanziellen Herausforderungen auch sein mögen – Sie können sie bewältigen, indem Sie einen Schritt nach dem anderen machen.

Es ist wichtig, die Schritte in der vorgegebenen Reihenfolge zu befolgen, da sie aufeinander aufbauen, ähnlich wie die Voraussetzungen für die Belegung von Hochschulkursen. Wenn du zu späteren Schritten überspringst, wirst du dort scheitern, weil dir die Grundlagen fehlen. Konzentriere dich einfach nacheinander auf jeweils einen Schritt. Bevor du jedoch mit der Abfolge beginnst, gibt es zwei vorbereitende Schritte.

Erster Schritt: Erstellen Sie einen Finanzplan

Erstellen Sie jeden Monat einen schriftlichen Finanzplan, in dem Sie festlegen, wofür Sie Ihr Geld ausgeben; wenn Sie das nicht tun, ist es einfach weg, ohne dass Sie es merken.

Hier sind die grundlegenden Schritte zur Erstellung eines Budgets:

• Erstellen Sie jeden Monat einen Finanzplan für den kommenden Monat. Wenn Sie verheiratet sind, besprechen Sie dies gemeinsam mit Ihrem Partner.
• Listen Sie die Rechnungen, Ersparnisse und Schulden des nächsten Monats auf, und listen Sie anschließend jeden einzelnen Euro Ihres Einkommens auf und weisen Sie ihn einem Posten zu (stellen Sie sich das so vor, als würden Sie das Geld schon vor Monatsbeginn auf dem Papier ausgeben). Dieser Vorgang wird als „Zero-Based Budgeting“ bezeichnet: Das monatliche Einkommen abzüglich der Ausgaben ergibt null.
• Sobald sich beide Partner auf ein Budget geeinigt haben, verpflichten Sie sich, mit Ihrem Geld nichts zu tun, was nicht im schriftlichen Plan vorgesehen ist. Ohne Zusammenarbeit können Sie Ihre Ausgaben nicht in den Griff bekommen. Sollte etwas Unvorhergesehenes eintreten – zum Beispiel, wenn Ihr Auto repariert werden muss –, halten Sie eine Krisensitzung ab und verteilen Sie die Mittel gemeinsam neu auf die Kategorien, sodass das Monatseinkommen abzüglich der Ausgaben weiterhin null ergibt.

Vorbereitender Schritt Nr. 2: Rückstand bei den Kreditraten aufholen

Erstellen Sie nicht nur einen Monatsplan, sondern bringen Sie auch alle Kredit- und Kreditkartenzahlungen auf den neuesten Stand. Wenn Sie mit einer Zahlung im Rückstand sind, müssen Sie diesen aufholen. Wenn Sie sehr im Rückstand sind, bezahlen Sie zuerst Ihre Grundbedürfnisse – Essen, Wohnen und Transport – und holen Sie dann die monatlichen Kreditraten nach. Sie können erst dann mit einem „Total Money Makeover“ beginnen, bei dem es darum geht, Schulden abzubauen, wenn Sie mit Ihren Zahlungen auf dem Laufenden sind.

Die sieben Schritte

Nun können Sie damit beginnen, Ihre finanziellen Probleme hinter sich zu lassen, indem Sie die folgenden Schritte der Reihe nach befolgen:

Schritt 1: 1.000 Dollar in bar ansparen

**Jeder braucht ein Notgroschen, denn es ist sicher, dass...

Zusammenfassung von „The Total Money Makeover“ Einleitung

Um zu verstehen, warum Sie Geldprobleme haben – warum Sie hoch verschuldet sind und scheinbar nie über die Runden kommen oder Notfälle bewältigen können –, schauen Sie in den Spiegel. Ihre finanzielle Situation ist laut dem Radiomoderator und Autor Dave Ramsey das Ergebnis Ihres Verhaltens.

In „The Total Money Makeover“ stellt Ramsey ein Programm vor, mit dem man sich durch eine Änderung seines Verhaltens von Schulden und Geldsorgen befreien kann: nur mit Bargeld bezahlen, Schulden abbauen, für Notfälle sparen und investieren. Das Programm richtet sich an alle – vom Spitzenverdiener bis hin zu Menschen, die Tausende von Dollar Schulden haben.

Anstatt Anlageberatung, originelle Einblicke oder das „Geheimnis“ des Reichtums zu bieten, stellt Ramsey vernünftige Grundsätze vor, die in einer schrittweisen Abfolge zusammengestellt sind und Ihre finanzielle Situation verändern können...

Zusammenfassung von „The Total Money Makeover“ Kapitel 1: Die Makeover-Herausforderung

Um mit dem „Total Money Makeover“ Erfolg zu haben, musst du zunächst Verantwortung für deine finanzielle Situation übernehmen. Du hast sie selbst verursacht, und du kannst sie auch wieder in den Griff bekommen – wenn du bereit bist, den Preis dafür in Form von Arbeit und Entbehrungen zu zahlen.

Ramseys Geschichte ist ein Beispiel dafür. Als er Ende zwanzig war, geriet er in finanzielle Schwierigkeiten, weil er zu viel ausgab und Kredite aufnahm, während er zu wenig sparte. Er hatte Kredite aufgenommen und in Immobilien investiert und war sogar Millionär geworden. Doch innerhalb von drei Jahren waren er und seine Familie (seine Frau und zwei kleine Kinder) bankrott. Überfordert und hoffnungslos begann er, sich mit Finanzen zu beschäftigen und darüber zu lesen, wie Millionäre ihr Geld verwalteten, und ihm wurde klar, dass sein eigenes Verhalten das eigentliche Problem war. Als er die Verantwortung für seine Finanzen übernahm, wendete sich das Blatt.

Deine finanzielle Neuausrichtung beginnt mit derselben Herausforderung: dich selbst zu ändern.

Wenn finanzieller Erfolg einfach wäre, wäre jeder erfolgreich. Was zu tun ist, ist kein Geheimnis:...

Zusammenfassung von „The Total Money Makeover“ Kapitel 2: Hindernis Nr. 1 – Verleugnung

Um mit „Total Money Makeover“ Erfolg zu haben, muss man zunächst die fünf Hindernisse verstehen, die einem im Weg stehen könnten: Verleugnung, Mythen über Schulden, Mythen über Geld, mangelndes Finanzwissen und das Verlangen nach Anerkennung. Diese Hürden sind zum großen Teil darauf zurückzuführen, was Ihnen die Gesellschaft über Geld beigebracht hat. In den nächsten Kapiteln werden diese Hindernisse einzeln beleuchtet.

Das erste Hindernis ist die Verleugnung. Finanzielle Fitness zu erreichen ist in gewisser Weise vergleichbar mit dem Versuch, Gewicht zu verlieren und die körperliche Fitness zu verbessern. Auch wenn dies eine intensive Konzentration auf das Ziel erfordert, die eigenen Ess- oder Ausgabegewohnheiten umzustellen, neigt man anfangs dazu, zu unterschätzen, wie schlecht die eigene finanzielle Verfassung tatsächlich ist.

Die meisten Menschen verschließen die Augen vor ihrer finanziellen Situation. Vielleicht redest du dir ein, dass es gar nicht so schlimm ist – dass es dir vielleicht nicht schlechter geht als dem Durchschnittsbürger. Die traurige Wahrheit ist jedoch, dass die meisten Menschen finanzielle Probleme haben – das gilt in der heutigen Gesellschaft als „durchschnittlich“, da...

Zusammenfassung von „The Total Money Makeover“ Kapitel 3: Hindernis Nr. 2 – Mythen über Schulden

Das zweite Hindernis auf dem Weg zur finanziellen Kontrolle ist die weit verbreitete Ansicht, dass Schulden nützlich und normal sind– dass jeder welche hat. Neben dieser Ansicht gibt es eine Vielzahl damit verbundener Mythen, die zu verschiedenen Arten der Kreditaufnahme ermutigen.

Sie müssen diese Sichtweisen auf Schulden ablehnen, bevor Sie Ihre Finanzen in den Griff bekommen können. Die Gesellschaft ermutigt uns, schon als junge Erwachsene Schulden aufzunehmen und diese unser ganzes Leben lang mit uns herumzuschleppen. Dafür gibt es mehrere Gründe:

• Unsere Kultur fördert die sofortige Befriedigung. Auch wenn es in der Natur des Menschen liegt, Dinge sofort haben zu wollen, schieben reife Menschen kurzfristige Befriedigung auf, um später einen größeren Gewinn zu erzielen. Die Gesellschaft fördert jedoch Unreife, indem sie dazu drängt, sich das, was man will, jetzt zu holen – noch bevor man es sich leisten kann –, indem man Kredite aufnimmt.
• Finanzinstitute, Geschäfte und andere Kreditgeber werben dafür, Kredite aufzunehmen, um sich das zu kaufen, was man sich wünscht, denn sie profitieren davon, wenn Menschen bei ihnen Schulden haben.
• Schulden sind so tief in unserem Denken verwurzelt, dass die meisten Menschen glauben, Schulden seien normal, und sich ein Leben ohne sie gar nicht vorstellen können. Wir wissen nicht, wie wir uns ohne Schulden ein Auto anschaffen, ein Haus kaufen oder studieren sollen. Die meisten können sich ein Leben ohne Kreditkarte gar nicht vorstellen. (Die Amerikaner haben etwa 900 Milliarden Dollar an ...

Kurzaufgabe: Ändere deine Sichtweise auf Schulden

Ein großes Hindernis auf dem Weg zur finanziellen Unabhängigkeit ist die weit verbreitete Ansicht, dass Schulden nützlich und normal sind – und dass sie ein Sprungbrett zum Wohlstand darstellen. Doch solange ein erheblicher Teil Ihres Einkommens für die Tilgung von Krediten aufgewendet wird, werden Sie niemals Vermögen aufbauen können.

Was war Ihre Einstellung zu Schulden, bevor Sie das vorangegangene Kapitel gelesen haben?

Zusammenfassung von „The Total Money Makeover“ Kapitel 4: Hindernis Nr. 3 – Mythen über Geld

Genauso wie es Mythen über Schulden gibt, gibt es auch Mythen darüber, wie man an Geld kommt und damit umgeht. Sie stehen im Widerspruch zum Prinzip von „Total Money Makeover“, das von Anstrengung und Verzicht handelt – davon, jetzt anders zu leben als alle anderen, damit man in Zukunft anders leben kann als alle anderen. Finanzielle Fitness zu erlangen, hat seinen Preis, und es gibt keine Abkürzungen.

Geldmythen entspringen zwei grundlegenden Denkweisen:

1) Risiken ignorieren: Menschen , die schlecht mit Geld umgehen können, ignorieren oft die Risiken von Geschäften, die auf den ersten Blick attraktiv erscheinen, oder sie ignorieren die Risiken, die entstehen, wenn sie nicht handeln, obwohl sie es sollten. Dafür gibt es mehrere Gründe:

• Möglicherweise ignorieren sie Risiken aus Bequemlichkeit – sie wollen sich nicht die Mühe machen, „tolle Angebote“ auf mögliche Nachteile hin zu prüfen –, es ist einfacher, dem Verkäufer oder Kreditgeber einfach zu glauben – oder sie tun es aus Gier.
• Sie sind überfordert und geben sich einfach mit einer schlechten Lösung zufrieden.

Unabhängig vom Grund: Wer die Risiken eines sogenannten Geschäfts leugnet, wird am Ende desillusioniert sein und finanziell schlechter dastehen.

2) Auf der Suche nach Abkürzungen: Menschen, die mit finanziellen Schwierigkeiten zu kämpfen haben, suchen oft nach einer Abkürzung oder einer einfachen Lösung, sei es ein Lottogewinn oder ein TV-Angebot, mit dem man schnell Geld verdienen oder Schuldenprobleme lösen kann. Aber Abkürzungen, wie...

Zusammenfassung von „The Total Money Makeover“ Kapitel 5: Zwei weitere Herausforderungen

Neben den Mythen über Schulden und Geld sowie der Verleugnung, dass man ein Geldproblem hat, gibt es noch zwei weitere Hindernisse für eine umfassende finanzielle Neuausrichtung: mangelndes Finanzwissen (Unwissenheit) und Gruppenzwang (übermäßige Ausgaben, um „mit den Nachbarn mithalten zu können“).

Hindernis Nr. 1: Finanzielle Unkenntnis

Unwissenheit in Geldangelegenheiten lässt manche Menschen in die Defensive gehen, doch Finanzwissen ist keine angeborene Fähigkeit – es ist eine Fertigkeit, die man erlernen muss, genau wie das Autofahren. Wenn man jemandem, der nicht fahren kann, die Autoschlüssel übergibt, wird dieser einen Unfall bauen. Es nicht einfach noch einmal zu versuchen, ist nicht die Lösung – man muss eine ordentliche Ausbildung absolvieren. Das Gleiche gilt für den Umgang mit Geld – Menschen machen finanzielle Fehler, weil ihnen die nötige Ausbildung fehlt.

Uns wird beigebracht, wie man Geld verdient, aber nicht, was man damit anfangen soll. Angesichts der Tatsache, dass eine durchschnittliche Familie in den USA im Laufe ihres Lebens über 2 Millionen Dollar verdient, sollten High Schools und Colleges den Umgang mit persönlichen Finanzen unterrichten. Wenn Sie noch nichts über Finanzmanagement gelernt haben, können Sie dies dennoch nachholen, indem Sie Folgendes tun:

• Gib zu, dass dir Finanzwissen nie beigebracht wurde.
• Lies den Rest dieses Buches.
• Nimm dir vor, den Umgang mit Geld zu lernen.
• Informieren Sie sich regelmäßig über Finanzmanagement und nehmen Sie an...

Kurzaufgabe: Erkenne deine Hindernisse

Mythen über Schulden und Geld, das Leugnen, dass man ein Geldproblem hat, mangelndes Finanzwissen (Unwissenheit) und Gruppenzwang (übermäßige Ausgaben, um „mit den Nachbarn mithalten zu können“) sind Hindernisse, die dich davon abhalten können, finanzielle Fitness zu erreichen.

Was sind Ihre größten Hindernisse auf dem Weg zu einer soliden finanziellen Situation?

Zusammenfassung von „The Total Money Makeover“ Chapter 6: Makeover Step #1—Create an Emergency Fund

Nachdem Sie nun mit den gängigen Mythen rund um Schulden und Geld aufgeräumt haben, sind Sie fast bereit, mit dem „Total Money Makeover“-Prozess zu beginnen, der aus einer Reihe von sieben einfachen Schritten besteht, die im Buch als „Baby Steps“ bezeichnet werden. Ganz gleich, wie groß Ihre finanziellen Herausforderungen auch sein mögen – Sie können sie bewältigen, indem Sie einen kleinen Schritt nach dem anderen machen.

Es ist jedoch wichtig, jeden Schritt des „Total Money Makeover“ in der vorgegebenen Reihenfolge zu befolgen, da die einzelnen Schritte aufeinander aufbauen. Wenn Sie zu späteren Schritten überspringen, werden Sie dort scheitern, weil Sie die Grundlagen nicht gelegt haben. Konzentrieren Sie sich einfach nacheinander auf jeweils einen Schritt.

Bevor wir jedoch beginnen, sind zwei vorbereitende Schritte erforderlich:

• Erstellen Sie einen Monatsplan.
• Bringen Sie alle Ihre Zahlungen auf den neuesten Stand.

Erster Schritt: Erstellen Sie einen Finanzplan

Erstellen Sie jeden Monat einen schriftlichen Finanzplan, in dem Sie festlegen, wofür Sie Ihr Geld ausgeben; wenn Sie das nicht tun, ist es einfach weg, ohne dass Sie es merken.

Erfolgreiche Menschen haben sich Ziele aufgeschrieben; einfach ausgedrückt: Ein Monatsbudget ist Ihr finanzielles Ziel. Es wäre unsinnig, ein Haus ohne Baupläne zu bauen, und ebenso wenig macht es Sinn, Ihr Lebensvermögen von 2 Millionen Dollar ohne Plan auszugeben.

Der Motivationsredner und Autor Brian Tracy...

Kurzaufgabe: Wie kannst du 1.000 Dollar sparen?

Jeder braucht ein finanzielles Polster für schlechte Zeiten, denn finanzielle Notfälle kommen immer wieder vor, und wenn man sich Geld leiht, um sie zu decken, schafft man sich nur noch größere Probleme. Du solltest dir sofort einen Notfallfonds in Höhe von 1.000 Dollar anlegen.

Was kannst du tun, um 1.000 Dollar zu sparen (zum Beispiel einen Flohmarkt veranstalten, nicht mehr auswärts essen, Fahrgemeinschaften bilden, um Benzinkosten zu sparen, Überstunden machen)?

Zusammenfassung von „The Total Money Makeover“ Kapitel 7: Schritt 2 – Die Schulden-Schneeball-Methode

Das große Problem bei Schulden ist, dass sie Ihr Einkommen für die Rückzahlung binden, was Sie daran hindert, Vermögen aufzubauen. Sie müssen Ihre Schulden abbauen, damit Sie die Kontrolle über Ihr Einkommen haben und es für sich arbeiten lassen können.

Es ist relativ einfach, Vermögen aufzubauen, wenn man keine Raten für ein Auto, keine Hypothek und keine Kreditkarten- oder Arztrechnungen zu bezahlen hat. Um zu verstehen, wie das funktioniert, betrachten wir einmal eine durchschnittliche Person mit einem Jahreseinkommen von 50.000 Dollar und den folgenden Ausgaben:

• 850 Dollar Hypothekenrate
• 180 Dollar Ratenzahlung für das Auto
• 165 Dollar Studienkreditrate
• Rückzahlung von Kreditkartenschulden in Höhe von 185 Dollar
• 120 $ sonstige Zahlungen

Gesamt: 1.995 $

Wenn Sie jedoch jeden Monat 1.995 Dollar in einen Wachstumsaktienfonds investieren würden, wären Sie in 15 Jahren Millionär; in weiteren fünf Jahren würde sich das Vermögen auf 2 Millionen Dollar erhöhen, in weiteren drei Jahren auf 3 Millionen Dollar, in weiteren zweieinhalb Jahren auf 4 Millionen Dollar und in weiteren zwei Jahren auf 5,5 Millionen Dollar – insgesamt also in 28 Jahren.

Der Schlüssel liegt darin, deine Schulden abzubauen, damit du mit dem Investieren beginnen kannst. Dies ist wahrscheinlich der schwierigste Schritt bei der finanziellen Neuausrichtung – er erfordert den größten Aufwand und die größten Opfer sowie deine unermüdliche, zielstrebige Konzentration.

Die Schulden-Schneeball-Methode

Die „Schneeball“-Methode ist der richtige Weg, um Schulden abzubezahlen. Sie ist leicht zu verstehen, aber es braucht...

Zusammenfassung von „The Total Money Makeover“ Kapitel 8: Schritt 3 – Bauen Sie Ihren Notfallfonds auf

Zu diesem Zeitpunkt haben Sie alle Schulden außer Ihrer Hypothek abbezahlt und verfügen über 1.000 Dollar Bargeld für Notfälle. Sie haben nun die Kontrolle über Ihr Einkommen und sind auf einem guten Weg. Der nächste Schritt besteht darin, Ihren Notfallfonds aufzustocken, um sich ein Polster gegen große, lebensverändernde Probleme wie den Verlust des Arbeitsplatzes oder hohe Arztrechnungen zu schaffen.

Denken Sie daran: Größere finanzielle Notfälle sind im Leben unvermeidlich, und wenn Sie diese mit Schulden finanzieren, stehen Sie wieder am Anfang. Jeder braucht ein Notfallpolster, das groß genug ist, um die Ausgaben von drei bis sechs Monaten zu decken, damit Sie bis zu einem halben Jahr ohne Einkommen auskommen können. In einer Umfrage gaben 49 % an, dass sie nicht einmal die Ausgaben eines Monats decken könnten, wenn sie ihr Einkommen verlieren würden.

Der Betrag in Ihrem Notfallfonds sollte zwischen 5.000 und 25.000 Dollar liegen.

Eine sparsame Familie mit monatlichen Ausgaben von 3.000 Dollar könnte beispielsweise mindestens 10.000 Dollar in einem Notfallfonds zurücklegen. Auch wenn 3.000 Dollar im Monat vielleicht unrealistisch erscheinen, sollten Sie bedenken, dass es möglich ist, von deutlich weniger als Ihrem Einkommen zu leben, sobald Sie Ihre Schulden abgebaut haben und über einen angemessenen Versicherungsschutz verfügen.

Die genaue...

Kurzaufgabe: Wie viel sollten Sie für Notfälle zurücklegen?

Sie sollten über ein Notfallpolster verfügen, das groß genug ist, um Ihre Ausgaben für drei bis sechs Monate zu decken, damit Sie bis zu einem halben Jahr ohne Einkommen auskommen können. Je nach Ihren persönlichen Umständen sollte Ihr Notfallpolster zwischen 5.000 und 25.000 Dollar betragen.

Wie viel Geld sollten Sie unter Berücksichtigung Ihrer persönlichen Situation für einen Notfallfonds zurücklegen? (Berücksichtigen Sie dabei Faktoren wie Ihr Einkommen, die Stabilität Ihres Einkommens und die Frage, ob Ihr Arbeitsplatz gefährdet ist.)

Zusammenfassung von „The Total Money Makeover“ Kapitel 9: Schritt 4 – Für den Ruhestand sparen

Der nächste Schritt besteht darin, durch Investitionen für den Ruhestand Vermögen aufzubauen – das ist der Schlüssel zu lebenslanger finanzieller Fitness. Der Einstieg erfordert die Entschlossenheit einer Gazelle, doch sobald Ihr finanzielles Polster aufgebaut ist, können Sie Ihre finanzielle Fitness mit weniger Aufwand aufrechterhalten, so wie eine Marathonläuferin, die durch langes Training Kraft aufgebaut hat und nun mit weniger Anstrengung laufen kann.

Viele Menschen legen für den Ruhestand Geld beiseite, um irgendwann einem Job zu entkommen, den sie hassen. Im Programm „Total Money Makeover“ ist das Investieren in die Zukunft jedoch positiver angelegt; das Ziel ist nicht die Flucht, sondern die Erlangung finanzieller Sicherheit, damit man die Wahl hat: arbeiten, ein Buch schreiben, reisen, Kunst schaffen und so weiter. Wenn man früh im Leben klug investiert, erreicht man einen Punkt, an dem das Geld mehr für einen arbeitet und man selbst weniger arbeiten muss – wenn überhaupt.

Viele Menschen dürften sich in einer weniger beneidenswerten Lage wiederfinden. Verschiedene Umfragen zum Thema Altersvorsorge haben ergeben:

• 70 % geben zu, dass sie nicht genug für den Ruhestand gespart haben.
• Mehr als 40 % haben noch nicht versucht, herauszufinden, wie viel Geld sie für den Ruhestand benötigen.
• 40 % der Menschen, die weniger als 35.000 Dollar im Jahr verdienen, geben an, dass ein Lottogewinn der beste Weg wäre, um sich im Ruhestand 500.000 Dollar zu sichern.
• 80 % sind der Meinung, dass...

Zusammenfassung von „The Total Money Makeover“ Kapitel 10: Schritt 5 – Sparen für das Studium

Die Menschen haben viele falsche Vorstellungen von einem Hochschulstudium, was sie dazu veranlasst, unüberlegte finanzielle Entscheidungen zu treffen, um sicherzustellen, dass ihre Kinder einen Abschluss an einer teuren Hochschule erwerben. So glauben beispielsweise viele Eltern, dass:

• Ein Studium ist ein garantierter Schlüssel zum Erfolg, daher ist es unerlässlich, dass ihr Kind einen Hochschulabschluss erwirbt.
• Eine Elitehochschule bietet eine bessere Ausbildung als eine nicht zur Elite zählende Hochschule. Ein Abschluss an einer Elitehochschule eröffnet mehr Möglichkeiten als ein Abschluss an einer durchschnittlichen Hochschule.

Ein Hochschulabschluss garantiert jedoch weder einen Arbeitsplatz noch Wohlstand oder Erfolg. Jeder kennt ein paar desillusionierte Hochschulabsolventen, die keine Arbeit finden. Ein Abschluss bestätigt lediglich Wissen oder zeigt an, dass man bestimmte Prüfungen bestanden hat. Wissen muss mit anderen Eigenschaften – zum Beispiel Charakter, Einsatzbereitschaft, Ausdauer, Kreativität und Talent – einhergehen, um Erfolg zu erzielen.

In seinem Buch „Emotionale Intelligenz“ schreibt der Autor Daniel Goleman , dass 15 % des Erfolgs auf die Ausbildung zurückzuführen sind, während 85 % auf Einstellung, Ausdauer, Fleiß und Weitsicht beruhen. (Anmerkung von Shortform: Lesen Sie hier unsere Zusammenfassung von „Emotionale Intelligenz“.)

Aufgrund ihrer unrealistischen...

Zusammenfassung von „The Total Money Makeover“ Kapitel 11: Schritt 6 – Tilg deine Hypothek

An diesem Punkt Ihres „Total Money Makeover“ sind Sie fast schuldenfrei, haben über 10.000 Dollar für Notfälle angespart, investieren 15 % Ihres Einkommens und sparen für die Hochschulausbildung Ihrer Kinder.

Wenn Sie völlig schuldenfrei sind, gehören Sie zu den obersten 10 % oder 15 % der Amerikaner. Diese Leistung ist vergleichbar mit dem Erreichen des Marathonläufer-Status – das Ergebnis großer Anstrengung und Ausdauer –, aber lassen Sie sich nicht dazu verleiten, sich auf Ihren Lorbeeren auszuruhen. Sie können zum Ultramarathonläufer werden, indem Sie Schritt Nr. 6 absolvieren: die Abzahlung Ihrer Hypothek und die vollständige Schuldenfreiheit.

Mittlerweile weißt du, wie es geht. Es gibt keine spezielle Formel. Setze jeden zusätzlichen Euro, den du aufbringen kannst – über deinen Notfallfonds und deine Geldanlagen hinaus –, jeden Monat für eine Sondertilgung auf deine Hypothek ein, bis diese vollständig abbezahlt ist.

Die meisten Menschen glauben, dass es fast unmöglich ist, eine Hypothek abzubezahlen, vor allem vorzeitig. Doch zahlreiche Anhänger des „Total Money Makeover“-Konzepts tun genau das. Drei bis fünf Jahre lang leben sie anders als alle anderen – sie nehmen Entbehrungen in Kauf, um ihre Hypothek abzubezahlen. Danach leben sie weiterhin anders als alle anderen, da sie schuldenfrei sind.

Die meisten Menschen, die ein „Total Money Makeover“ beginnen, zahlen ihre...

Zusammenfassung von „The Total Money Makeover“ Kapitel 12: Schritt 7 – Genieße dein Geld

Wenn Sie alle sechs Schritte des „Total Money Makeover“ absolvieren, gehören Sie zu einer seltenen Gruppe – zu den 2 % der Amerikaner, die schuldenfrei sind.

Da du schuldenfrei bist, nach einem Budget lebst und Geld für Notfälle hast, hast du die Kontrolle über dein Einkommen und baust Vermögen auf. Die einzige Frage, die noch offen bleibt, ist, was du mit deinem verfügbaren Einkommen anstellst.

Geld hat drei Funktionen:

• Spaß haben
• Ihr Erspartes vermehren
• Geben

Du solltest alle drei Dinge tun. Finanzielle Fitness zu erreichen ist wie körperliche Fitness. Du hast nicht nur trainiert, um gut auszusehen. Jetzt kannst du deine finanziellen Muskeln spielen lassen.

Viel Spaß

Wenn du dir etwas wünschst und es dir leisten kannst, dann gönn es dir auf jeden Fall – du hast es dir verdient. Bis zu diesem Punkt im „Total Money Makeover“ hast du Opfer gebracht, indem du deine Schulden abbezahlt und für die Zukunft gespart hast – und wie ein Kind, das sich brav verhalten hat, um später ein Eis zu bekommen, hast du dir die Belohnung verdient.

Das Problem ist, dass die meisten Menschen Dinge kaufen, die sie sich eigentlich nicht leisten können. Viele Anrufer in Ramseys Radio-Talkshow fragen, ob sie es sich leisten können, während eines „Total Money Makeover“ eine größere Anschaffung zu tätigen. Er verneint dies stets – so wie er es auch tat, als ein Anrufer fragte, ob er sich eine Harley kaufen solle...

Kurzaufgabe: Wie kannst du etwas geben?

Geben ist vielleicht das Schönste, was man mit Geld tun kann. Man muss nicht reich sein, um anderen zu helfen, aber oft kann man mehr bewirken, wenn man Geld hat.

Welches Anliegen liegt dir besonders am Herzen, für das du dich eines Tages engagieren möchtest?

Zusammenfassung von „The Total Money Makeover“ Kapitel 13: Lebe anders als alle anderen

Wenn Sie sich an das „Total Money Makeover“-Konzept halten, werden Sie innerhalb weniger Jahrzehnte zu Wohlstand gelangen. Auch wenn es eine enorme Erleichterung ist, schuldenfrei und finanziell abgesichert zu sein, sollten Sie sich bewusst sein, dass Reichtum Sie in vielerlei Hinsicht in Schwierigkeiten bringen kann.

1) Man kann sich davon zu sehr vereinnahmen lassen. Geld und die Dinge, die man sich davon kaufen kann, machen nicht glücklich. Wer vom Geld besessen ist, ist genauso versklavt wie jemand, der hoch verschuldet ist.

2) Reichtum wird deinen wahren Charakter offenbaren und verstärken. Wenn du ein Idiot bist, wird Geld dich zu einem noch größeren Idioten machen. Wenn du freundlich und großzügig bist, wirst du es mit deinem Reichtum erst recht sein. Wenn du Schuldgefühle wegen deines Geldes hast, werden diese Schuldgefühle zunehmen.

Es erfordert geistige Reife und Charakterstärke, um zu verstehen, dass zwar...