Zusammenfassung des Buches„The Total Money Makeover“, von Dave Ramsey

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Um zu verstehen, warum Sie Geldprobleme haben – warum Sie hoch verschuldet sind und scheinbar nie über die Runden kommen oder Notfälle bewältigen können –, schauen Sie in den Spiegel. Ihre finanzielle Situation ist laut dem Radiomoderator und Autor Dave Ramsey das Ergebnis Ihres Verhaltens.

In „Total Money Makeover“ stellt Ramsey ein Programm vor, mit dem man sich durch eine Änderung seines Verhaltens von Schulden und Geldsorgen befreien kann: indem man sich an ein Monatsbudget hält, nur das kauft, was man sich leisten kann, Schulden abbaut, für Notfälle spart und investiert. Das Programm richtet sich an alle – von Gutverdienern bis hin zu Menschen, die Tausende von Dollar Schulden haben.

Das Motto von „Total Money Makeover“ lautet: Lebe heute anders als alle anderen, damit du in Zukunft anders leben kannst als alle anderen. Das bedeutet: Um ein besseres Leben zu führen als die meisten Menschen, musst du das tun, was die meisten Menschen nicht tun – jetzt Opfer bringen, um später dafür mit finanzieller Sicherheit belohnt zu werden.

Die Lösung für Ihre finanzielle Situation liegt nicht in einem höheren Gehalt, einem Geldsegen oder einem besseren Job, sondern darin, anzuerkennen, dass Ihre schlechten finanziellen Entscheidungen Ihre eigene Schuld sind, und Ihr Verhalten zu ändern. Dieses Buch zeigt Ihnen auf, was Sie tun müssen, aber nur Sie selbst können es umsetzen.

Mythen über Schulden und Geld

Menschen, die in finanzielle Schwierigkeiten geraten, tun dies zum Teil, weil sie einer Vielzahl gesellschaftlicher Mythen über Schulden und Geld Glauben schenken, die dazu verleiten, Schulden zu machen und unüberlegt Geld auszugeben, um sich Dinge zu kaufen, die sie sich nicht leisten können.

Einer der größten Mythen ist, dass Schulden normal sind. Schulden sind in unserer Kultur so tief verwurzelt, dass sich die meisten Menschen ein Leben ohne sie gar nicht mehr vorstellen können. Wir wissen nicht, wie wir uns ohne Schulden ein Auto anschaffen, ein Haus kaufen oder studieren sollen, und die meisten Menschen können sich ein Leben ohne Kreditkarte gar nicht vorstellen. Zudem drängen Finanzinstitute, Geschäfte und andere Kreditgeber einen aggressiv dazu, Kredite aufzunehmen, da sie davon profitieren, wenn man ihnen Geld schuldet.

Sie müssen die Ansicht ablehnen, dass Schulden etwas Normales sind, bevor Sie Ihre Finanzen in den Griff bekommen können. Der zentrale Grundsatz des „Total Money Makeover“-Programms lautet, schuldenfrei zu leben und nur das zu kaufen, was Sie sich leisten können (was Sie sofort bezahlen können).

Die Überzeugung, dass Schulden normal sind und eine Möglichkeit darstellen, das eigene Leben zu verbessern, nährt folgende Mythen:

• Man braucht Kreditkarten: Oft wird Menschen – insbesondere jungen Menschen – geraten, sich eine Kreditkarte zuzulegen, um ihre Bonität aufzubauen. Aber man muss seine Bonität nur dann durch Kreditaufnahme und Kreditrückzahlungen aufbauen, wenn man sein Leben lang Kredite abbezahlen möchte. Bei einem „Total Money Makeover“ nimmt man keine Kredite in Anspruch, außer vielleicht zur Tilgung einer Hypothek.
• Autokredite sind ganz normal: Autokredite sind jedoch sowohl unvernünftig als auch vermeidbar. Sie stellen für die meisten Menschen – abgesehen von einer Hypothek – die größte monatliche Ausgabe dar und schmälern oder entziehen Ihrem Einkommen somit mehr Geld als jede andere Ausgabe. Über die gesamte Laufzeit der Autokredite hinweg geben Sie buchstäblich ein Vermögen aus. Die meisten Menschen beginnen mit der Tilgung eines Autokredits und zahlen dann ihr ganzes Leben lang für immer neue Autos weiter.
• Wenn Ihnen das Geld fehlt, greifen Sie nicht zu Schnelllösungen: Wer schnell an Geld kommen will, wendet sich oft an Anbieter von Zahltagskrediten, Mietkaufangeboten oder Autohändlern, bei denen man den Kredit selbst verwaltet – doch dabei handelt es sich um ausbeuterische Kreditmodelle, die darauf abzielen, Menschen mit geringem Einkommen auszubeuten. Weitere schlechte Ideen sind Angebote zur Kreditreparatur, Schuldenkonsolidierung und Insolvenz. Diese werden Ihre finanziellen Probleme nur noch verschlimmern.
• Um ein Haus zu kaufen, benötigen Sie ein Hypothekendarlehen mit einer Laufzeit von 30 Jahren und festem Zinssatz: Diese Art von Darlehen ist kostspielig und bindet Sie für einen Großteil Ihres Lebens an Ihre Schulden. Bessere Möglichkeiten sind, Geld zu sparen und bar zu bezahlen oder ein Hypothekendarlehen mit einer Laufzeit von 15 Jahren und festem Zinssatz aufzunehmen und es im Rahmen eines „Total Money Makeover“ vorzeitig zurückzuzahlen.

Für Ihre finanzielle Komplettumstellung müssen Sie zunächst Ihre Einstellung zu Schulden ändern und dann Ihre Schulden abbauen und schuldenfrei bleiben.

Zwei vorbereitende Schritte

Der „Total Money Makeover“-Prozess umfasst sieben einfache Schritte, die im Buch als „Baby Steps“ bezeichnet werden. Ganz gleich, wie groß Ihre finanziellen Herausforderungen auch sein mögen – Sie können sie bewältigen, indem Sie einen Schritt nach dem anderen gehen.

Es ist wichtig, die Schritte in der vorgegebenen Reihenfolge zu befolgen, da sie aufeinander aufbauen – ähnlich wie die Voraussetzungen für die Belegung von Hochschulkursen. Wenn Sie zu späteren Schritten vorspringen, werden Sie dort scheitern, da Sie die Grundlagen noch nicht gelegt haben. Konzentrieren Sie sich einfach nacheinander auf jeweils einen Schritt. Bevor Sie jedoch mit der Abfolge beginnen, gibt es zwei vorbereitende Schritte.

Vorbereitender Schritt Nr. 1: Erstellen Sie einen Finanzplan

Erstellen Sie jeden Monat einen schriftlichen Haushaltsplan, in dem Sie festlegen, wofür Sie Ihr Geld ausgeben werden; wenn Sie das nicht tun, wird es einfach verschwinden, ohne dass Sie darüber nachdenken.

Hier sind die grundlegenden Schritte zur Erstellung eines Budgets:

• Erstellen Sie jeden Monat einen Haushaltsplan für den kommenden Monat. Wenn Sie verheiratet sind, setzen Sie sich dazu gemeinsam mit Ihrem Ehepartner zusammen.
• Listen Sie die Rechnungen, Ersparnisse und Schulden des nächsten Monats auf und führen Sie anschließend jeden Euro Ihres Einkommens auf und weisen Sie ihn einem Posten zu (stellen Sie sich das so vor, als würden Sie das Geld schon vor Monatsbeginn auf dem Papier ausgeben). Dieser Vorgang wird als „Zero-Based-Budgeting“ bezeichnet: Das monatliche Einkommen abzüglich der Ausgaben ergibt null.
• Sobald sich beide Partner auf ein Budget geeinigt haben, verpflichten Sie sich, mit Ihrem Geld nichts zu tun, was nicht im schriftlichen Plan vorgesehen ist. Ohne Zusammenarbeit können Sie Ihre Ausgaben nicht in den Griff bekommen. Sollte etwas Unvorhergesehenes eintreten – zum Beispiel, wenn Ihr Auto repariert werden muss –, halten Sie eine Krisensitzung ab und verteilen Sie gemeinsam die Mittel neu auf die einzelnen Kategorien, sodass das Monatseinkommen abzüglich der Ausgaben weiterhin null ergibt.

Vorbereitender Schritt Nr. 2: Rückstand bei den Kreditraten aufholen

Erstellen Sie nicht nur einen Monatsplan, sondern bringen Sie auch alle Kredit- und Kreditkartenzahlungen auf den aktuellen Stand. Wenn Sie mit einer Zahlung im Rückstand sind, müssen Sie diesen aufholen. Wenn Sie wirklich weit im Rückstand sind, bezahlen Sie zuerst Ihre Grundbedürfnisse – Lebensmittel, Wohnen und Transport – und holen Sie dann die monatlichen Kreditraten nach. Sie können erst dann mit einem „Total Money Makeover“ beginnen, bei dem es vor allem darum geht, Schulden abzubauen, wenn Sie mit Ihren Zahlungen auf dem Laufenden sind.

Die sieben Schritte

Nun können Sie damit beginnen, Ihre finanziellen Probleme hinter sich zu lassen, indem Sie die folgenden Schritte der Reihe nach befolgen:

Schritt 1: 1.000 Dollar in bar ansparen

**Jeder braucht ein Notgroschen, denn es ist ganz sicher, dass...

Zusammenfassung von „The Total Money Makeover“ Einleitung

Um zu verstehen, warum Sie Geldprobleme haben – warum Sie hoch verschuldet sind und scheinbar nie über die Runden kommen oder Notfälle bewältigen können –, schauen Sie in den Spiegel. Ihre finanzielle Situation ist laut dem Radiomoderator und Autor Dave Ramsey das Ergebnis Ihres Verhaltens.

In „Total Money Makeover“ stellt Ramsey ein Programm vor, mit dem man sich durch eine Änderung seines Verhaltens von Schulden und Geldsorgen befreien kann: ausschließlich mit Bargeld bezahlen, Schulden abbauen, für Notfälle sparen und investieren. Das Programm richtet sich an alle – von Gutverdienern bis hin zu Menschen, die Tausende von Dollar Schulden haben.

Anstatt Anlageberatung, originelle Erkenntnisse oder das „Geheimnis“ zum Reichtum anzubieten, stellt Ramsey vernünftige Grundsätze vor, die in einer Schritt-für-Schritt-Anleitung zusammengefasst sind und Ihre finanzielle Situation verändern können...

Zusammenfassung von „The Total Money Makeover“ Kapitel 1: Die „Makeover“-Herausforderung

Um mit dem „Total Money Makeover“ Erfolg zu haben, müssen Sie zunächst Verantwortung für Ihre finanzielle Situation übernehmen. Sie haben sie selbst verursacht, und Sie können sie auch wieder in den Griff bekommen – wenn Sie bereit sind, den Preis in Form von Arbeit und Verzicht zu zahlen.

Ramseys Geschichte ist ein Beispiel dafür. In seinen späten Zwanzigern geriet er in finanzielle Schwierigkeiten, weil er zu viel ausgab, Kredite aufnahm und zu wenig sparte. Er hatte Kredite aufgenommen und in Immobilien investiert und war sogar Millionär geworden. Doch innerhalb von drei Jahren waren er und seine Familie (seine Frau und zwei kleine Kinder) bankrott. Überfordert und verzweifelt begann er, sich mit Finanzthemen zu beschäftigen und darüber zu lesen, wie Millionäre ihr Geld verwalten, und ihm wurde klar, dass sein eigenes Verhalten das eigentliche Problem war. Als er die Verantwortung für seine Finanzen übernahm, wendete sich das Blatt.

Ihre finanzielle Neuausrichtung beginnt mit derselben Herausforderung: sich selbst zu ändern.

Wenn finanzieller Erfolg einfach wäre, wäre jeder erfolgreich. Was man tun muss, ist kein Geheimnis:...

Zusammenfassung von „The Total Money Makeover“ Kapitel 2: Hindernis Nr. 1 – Verleugnung

Um mit „Total Money Makeover“ Erfolg zu haben, müssen Sie zunächst die fünf Hindernisse verstehen, die Sie daran hindern könnten: Verleugnung, Mythen über Schulden, Mythen über Geld, mangelndes Finanzwissen und das Verlangen nach Anerkennung. Diese Hürden sind zum großen Teil darauf zurückzuführen, was Ihnen die Gesellschaft über Geld vermittelt hat. In den nächsten Kapiteln werden diese Hindernisse einzeln beleuchtet.

Das erste Hindernis ist die Verleugnung. Finanzielle Fitness zu erreichen, ist in gewisser Weise vergleichbar mit dem Versuch, Gewicht zu verlieren und die körperliche Fitness zu verbessern. Auch wenn dies eine intensive Konzentration auf das Ziel erfordert, die eigenen Ess- oder Ausgabengewohnheiten umzustellen, neigt man anfangs dazu, zu unterschätzen, wie schlecht die eigene finanzielle Verfassung tatsächlich ist.

Die meisten Menschen verschließen die Augen vor ihrer finanziellen Situation. Vielleicht redest du dir ein, dass es gar nicht so schlimm ist – dass es dir vielleicht nicht schlechter geht als dem Durchschnittsbürger. Die bedauerliche Wahrheit ist jedoch, dass die meisten Menschen finanzielle Probleme haben – das gilt in der heutigen Gesellschaft als „durchschnittlich“, da...

Zusammenfassung von „The Total Money Makeover“ Kapitel 3: Hindernis Nr. 2 – Mythen über Schulden

Das zweite Hindernis auf dem Weg zur Kontrolle über die eigenen Finanzen ist die weit verbreitete Überzeugung, dass Schulden nützlich und normal sind– dass schließlich jeder welche hat. Neben dieser Überzeugung gibt es eine Vielzahl damit verbundener Mythen, die zu verschiedenen Arten der Kreditaufnahme ermutigen.

Sie müssen diese Sichtweisen auf Schulden ablehnen, bevor Sie Ihre Finanzen in den Griff bekommen können. Die Gesellschaft ermutigt uns dazu, schon als junge Erwachsene Schulden aufzunehmen und diese unser ganzes Leben lang mitzuschleppen. Dafür gibt es mehrere Gründe:

• Unsere Kultur fördert die sofortige Befriedigung. Auch wenn es in der Natur des Menschen liegt, Dinge sofort haben zu wollen, schieben reife Menschen kurzfristige Befriedigung auf, um später einen größeren Gewinn zu erzielen. Die Gesellschaft fördert jedoch Unreife, indem sie dazu drängt, sich das, was man will, sofort zu beschaffen – noch bevor man es sich leisten kann –, und zwar durch Kredite.
• Finanzinstitute, Geschäfte und andere Kreditgeber werben dafür, Kredite aufzunehmen, um sich das zu leisten, was man sich wünscht, denn sie profitieren davon, wenn Menschen bei ihnen Schulden haben.
• Schulden sind so tief in unserem Denken verwurzelt, dass die meisten Menschen glauben, Schulden seien normal, und sich ein Leben ohne sie gar nicht vorstellen können. Wir wissen nicht, wie wir uns ohne Schulden ein Auto anschaffen, ein Haus kaufen oder studieren sollen. Die meisten können sich ein Leben ohne Kreditkarte gar nicht vorstellen. (Die Amerikaner haben etwa 900 Milliarden Dollar an...

Kurzübung: Ändern Sie Ihre Sichtweise auf Schulden

Ein großes Hindernis auf dem Weg zur finanziellen Kontrolle ist die weit verbreitete Überzeugung, dass Schulden nützlich und normal sind – und dass sie ein Sprungbrett zum Wohlstand darstellen. Doch Sie werden niemals Vermögen aufbauen können, solange ein erheblicher Teil Ihres Einkommens für die Tilgung von Krediten gebunden ist.

Was war Ihre Einstellung zum Thema Schulden, bevor Sie das vorangegangene Kapitel gelesen haben?

Zusammenfassung von „The Total Money Makeover“ Kapitel 4: Hindernis Nr. 3 – Mythen rund um das Thema Geld

Genauso wie es Mythen über Schulden gibt, gibt es auch Mythen darüber, wie man an Geld kommt und damit umgeht. Sie stehen im Widerspruch zum Prinzip von „Total Money Makeover“, das auf Anstrengung und Verzicht basiert – nämlich jetzt anders zu leben als alle anderen, damit man in Zukunft anders leben kann als alle anderen. Finanzielle Fitness zu erlangen, hat seinen Preis, und es gibt keine Abkürzungen.

Geldmythen beruhen auf zwei grundlegenden Denkweisen:

1) Risiken ignorieren: Menschen , die schlecht mit Geld umgehen können, ignorieren oft die Risiken von Geschäften, die auf den ersten Blick attraktiv erscheinen, oder sie ignorieren die Risiken, die entstehen, wenn sie nicht handeln, obwohl sie es sollten. Dafür gibt es mehrere Gründe:

• Möglicherweise ignorieren sie Risiken aus Bequemlichkeit – sie wollen sich nicht die Mühe machen, „tolle Angebote“ auf mögliche Nachteile hin zu prüfen –, es ist einfacher, dem Verkäufer oder Kreditgeber einfach zu glauben – oder sie tun dies aus Gier.
• Sie sind überfordert und geben sich einfach mit einer schlechten Lösung zufrieden.

Unabhängig vom Grund: Wer die Risiken eines sogenannten Geschäfts leugnet, wird am Ende desillusioniert sein und finanziell schlechter dastehen.

2) Auf der Suche nach Abkürzungen: Menschen, die mit finanziellen Schwierigkeiten zu kämpfen haben, suchen oft nach einer Abkürzung oder einer einfachen Lösung – sei es ein Lottogewinn oder ein Angebot aus dem Fernsehen, mit dem man schnell Geld verdienen oder Schuldenprobleme lösen kann. Aber Abkürzungen, wie zum Beispiel...

Zusammenfassung von „The Total Money Makeover“ Kapitel 5: Zwei weitere Herausforderungen

Neben den Mythen über Schulden und Geld sowie der Verleugnung, dass man ein Geldproblem hat, gibt es noch zwei weitere Hindernisse für eine umfassende finanzielle Neuausrichtung: mangelndes Finanzwissen (Unwissenheit) und Gruppenzwang (übermäßige Ausgaben, um „mit den Joneses mithalten zu können“).

Hindernis Nr. 1: Finanzielle Unkenntnis

Unwissenheit in Geldangelegenheiten lässt manche Menschen in die Defensive gehen, doch Finanzwissen ist nichts, womit man geboren wird – es ist eine Fähigkeit, die man erlernen muss, genau wie das Autofahren. Wenn man jemandem, der nicht fahren kann, die Autoschlüssel gibt, wird dieser einen Unfall bauen. Es nicht einfach noch einmal zu versuchen, ist nicht die Lösung – man muss eine angemessene Ausbildung erhalten. Das Gleiche gilt für den Umgang mit Geld – Menschen machen finanzielle Fehler, weil ihnen die nötige Ausbildung fehlt.

Uns wird beigebracht, wie man Geld verdient, aber nicht, was man damit anfangen soll. Angesichts der Tatsache, dass eine durchschnittliche Familie in den USA im Laufe ihres Lebens über 2 Millionen Dollar verdient, sollten High Schools und Hochschulen den Umgang mit persönlichen Finanzen unterrichten. Wenn Sie noch nichts über Finanzmanagement gelernt haben, können Sie dies dennoch nachholen, indem Sie Folgendes tun:

• Gib zu, dass dir das Thema Finanzen nie beigebracht wurde.
• Lies den Rest dieses Buches.
• Nimm dir vor, den Umgang mit Geld zu lernen.
• Informieren Sie sich regelmäßig über Finanzmanagement und nehmen Sie teil an...

Kurzaufgabe: Ermitteln Sie Ihre Hindernisse

Mythen über Schulden und Geld, das Leugnen, dass man ein Geldproblem hat, mangelndes Finanzwissen (Unwissenheit) und Gruppenzwang (übermäßige Ausgaben, um „mit den Joneses mithalten zu können“) sind Hindernisse, die Sie davon abhalten können, finanzielle Fitness zu erreichen.

Was sind Ihre größten Hindernisse auf dem Weg zu finanzieller Fitness?

Zusammenfassung von „The Total Money Makeover“ Kapitel 6: Schritt 1 der Umstellung – Legen Sie einen Notfallfonds an

Nachdem Sie nun mit den gängigen Mythen rund um Schulden und Geld aufgeräumt haben, sind Sie fast bereit, mit dem „Total Money Makeover“-Prozess zu beginnen, der aus einer Reihe von sieben einfachen Schritten besteht, die im Buch als „Baby Steps“ bezeichnet werden. Ganz gleich, wie groß Ihre finanziellen Herausforderungen auch sein mögen – Sie können sie bewältigen, indem Sie einen kleinen Schritt nach dem anderen machen.

Es ist jedoch wichtig, jeden Schritt des „Total Money Makeover“ in der vorgegebenen Reihenfolge zu befolgen, da die einzelnen Schritte aufeinander aufbauen. Wenn Sie zu späteren Schritten überspringen, werden Sie dort scheitern, da Sie die Grundlagen noch nicht gelegt haben. Konzentrieren Sie sich einfach nacheinander auf jeweils einen Schritt.

Bevor es losgeht, sind jedoch zwei vorbereitende Schritte erforderlich:

• Erstellen Sie einen monatlichen Haushaltsplan.
• Bringen Sie alle Ihre Zahlungen auf den neuesten Stand.

Vorbereitender Schritt Nr. 1: Erstellen Sie einen Finanzplan

Erstellen Sie jeden Monat einen schriftlichen Haushaltsplan, in dem Sie festlegen, wofür Sie Ihr Geld ausgeben werden; wenn Sie das nicht tun, wird es einfach verschwinden, ohne dass Sie darüber nachdenken.

Erfolgreiche Menschen haben sich Ziele schriftlich festgehalten; einfach ausgedrückt: Ein Monatsbudget ist Ihr finanzielles Ziel. Es wäre unsinnig, ein Haus ohne Baupläne zu bauen, und ebenso wenig macht es Sinn, Ihr Lebensvermögen von 2 Millionen Dollar ohne Plan auszugeben.

Der Motivationsredner und Autor Brian Tracy...

Kurzübung: Wie kannst du 1.000 Dollar sparen?

Jeder braucht ein Polster für schlechte Zeiten, denn finanzielle Notlagen kommen immer wieder vor, und wenn Sie sich Geld leihen, um diese zu decken, schaffen Sie sich damit nur noch größere Probleme. Sie sollten sofort einen Notfallfonds in Höhe von 1.000 Dollar anlegen.

Was kannst du tun, um 1.000 Dollar zu sparen (zum Beispiel einen Flohmarkt veranstalten, nicht mehr auswärts essen, Fahrgemeinschaften bilden, um Benzinkosten zu sparen, Überstunden machen)?

Zusammenfassung von „The Total Money Makeover“ Kapitel 7: Schritt Nr. 2 – Die Schulden-Schneeball-Methode

Das große Problem bei Schulden ist, dass sie Ihr Einkommen durch die Rückzahlungen binden, was Sie daran hindert, Vermögen aufzubauen. Sie müssen Ihre Schulden abbauen, damit Sie die Kontrolle über Ihr Einkommen haben und es für sich arbeiten lassen können.

Es ist relativ einfach, Vermögen aufzubauen, wenn man keine Raten für ein Auto, keine Hypothek und keine Kreditkarten- oder Arztrechnungen zu begleichen hat. Um zu verstehen, wie das funktioniert, betrachten wir einmal eine durchschnittliche Person mit einem Jahreseinkommen von 50.000 Dollar und den folgenden Ausgaben:

• 850 Dollar Hypothekenrate
• 180 Dollar Ratenzahlung für das Auto
• 165 Dollar Rückzahlung des Studentenkredits
• Rückzahlung von Kreditkartenschulden in Höhe von 185 Dollar
• 120 $ sonstige Zahlungen

Gesamt: 1.995 $

Wenn Sie jedoch jeden Monat 1.995 Dollar in einen Investmentfonds für Wachstumsaktien investieren würden, wären Sie in 15 Jahren Millionär; in weiteren fünf Jahren würde sich das Vermögen auf 2 Millionen Dollar erhöhen, in weiteren drei Jahren auf 3 Millionen Dollar, in weiteren zweieinhalb Jahren auf 4 Millionen Dollar und in weiteren zwei Jahren auf 5,5 Millionen Dollar – insgesamt also in 28 Jahren.

Der Schlüssel liegt darin, deine Schulden abzubauen, damit du mit dem Investieren beginnen kannst. Dies ist wahrscheinlich der schwierigste Schritt bei der finanziellen Neuausrichtung – er erfordert den größten Aufwand und die größten Opfer sowie deine unermüdliche, zielstrebige Konzentration.

Die „Schneeball“-Methode zum Schuldenabbau

Die „Schneeball-Methode“ ist eine Methode zum Abbau von Schulden. Sie ist leicht zu verstehen, aber es braucht...

Zusammenfassung von „The Total Money Makeover“ Kapitel 8: Schritt 3 – Bauen Sie Ihren Notfallfonds auf

Zu diesem Zeitpunkt haben Sie alle Schulden außer Ihrer Hypothek getilgt und verfügen über 1.000 Dollar Bargeld für Notfälle. Sie haben nun die Kontrolle über Ihr Einkommen und sind in Schwung gekommen. Der nächste Schritt besteht darin, Ihren Notfallfonds aufzustocken, um sich ein Polster gegen große, lebensverändernde Probleme wie den Verlust des Arbeitsplatzes oder Arztrechnungen zu schaffen.

Denken Sie daran: Größere finanzielle Notlagen sind im Leben unvermeidlich, und wenn Sie diese mit Schulden decken, stehen Sie wieder am Anfang. Jeder braucht ein Notfallpolster, das groß genug ist, um drei bis sechs Monate lang die Lebenshaltungskosten zu decken, damit Sie bis zu einem halben Jahr ohne Einkommen auskommen können. In einer Umfrage gaben 49 % an, dass sie nicht einmal die Lebenshaltungskosten eines Monats decken könnten, wenn sie ihr Einkommen verlieren würden.

Der Betrag in Ihrem Notfallfonds sollte zwischen 5.000 und 25.000 Dollar liegen.

Eine sparsame Familie mit Ausgaben von 3.000 Dollar im Monat könnte beispielsweise mindestens 10.000 Dollar in einem Notfallfonds zurücklegen. Auch wenn 3.000 Dollar im Monat vielleicht nicht realistisch erscheinen, sollten Sie bedenken: Wenn Sie Ihre Schulden getilgt haben und über einen ausreichenden Versicherungsschutz verfügen, ist es möglich, mit deutlich weniger als Ihrem Einkommen auszukommen.

Die genaue...

Kurzübung: Wie viel sollten Sie für Notfälle zurücklegen?

Sie sollten über ein Notfallpolster verfügen, das groß genug ist, um Ihre Ausgaben für drei bis sechs Monate zu decken, sodass Sie bis zu einem halben Jahr ohne Einkommen auskommen können. Je nach Ihren persönlichen Umständen sollte Ihr Notfallpolster zwischen 5.000 und 25.000 Dollar betragen.

Wie viel müssen Sie unter Berücksichtigung Ihrer persönlichen Umstände für einen Notfallfonds ansparen? (Berücksichtigen Sie dabei Faktoren wie Ihr Einkommen, die Stabilität Ihres Einkommens und die Frage, ob Ihr Arbeitsplatz gefährdet ist oder nicht.)

Zusammenfassung von „The Total Money Makeover“ Kapitel 9: Schritt Nr. 4 – Für den Ruhestand sparen

Der nächste Schritt besteht darin, durch Investitionen für den Ruhestand Vermögen aufzubauen – das ist der Schlüssel zu lebenslanger finanzieller Fitness. Der Einstieg erfordert die Intensität einer Gazelle, aber sobald Ihr finanzielles Polster aufgebaut ist, können Sie Ihre finanzielle Fitness mit weniger Aufwand aufrechterhalten – so wie eine Marathonläuferin, die durch langes Training Kraft aufgebaut hat und nun mit weniger Anstrengung laufen kann.

Viele Menschen legen für den Ruhestand Geld an, um irgendwann einem Job zu entkommen, den sie hassen. Im Programm „Total Money Makeover“ ist das Investieren in die Zukunft jedoch positiver angelegt; das Ziel ist nicht die Flucht, sondern die Erlangung finanzieller Sicherheit, damit man die Wahl hat: arbeiten, ein Buch schreiben, reisen, Kunst schaffen und so weiter. Wenn man früh im Leben klug investiert, erreicht man einen Punkt, an dem das Geld mehr für einen arbeitet und man selbst weniger arbeiten muss – wenn überhaupt.

Viele Menschen dürften sich in einer weniger beneidenswerten Lage wiederfinden. Verschiedene Umfragen zum Thema Altersvorsorge haben ergeben:

• 70 % geben zu, dass sie nicht genug für den Ruhestand gespart haben.
• Mehr als 40 % haben noch nicht versucht, herauszufinden, wie viel Geld sie für den Ruhestand benötigen.
• 40 % der Menschen, die weniger als 35.000 Dollar im Jahr verdienen, geben an, dass ein Lottogewinn der beste Weg wäre, um sich im Ruhestand 500.000 Dollar zu sichern.
• 80 % sind der Meinung, dass...

Zusammenfassung von „The Total Money Makeover“ Kapitel 10: Schritt Nr. 5 – Für das Studium sparen

Die Menschen haben viele falsche Vorstellungen von einem Hochschulstudium, was sie dazu veranlasst, unüberlegte finanzielle Entscheidungen zu treffen, um sicherzustellen, dass ihre Kinder einen Abschluss an einer teuren Hochschule erwerben. So glauben beispielsweise viele Eltern, dass:

• Ein Studium ist ein garantierter Schlüssel zum Erfolg, daher ist es unerlässlich, dass ihr Kind einen Hochschulabschluss erwirbt.
• Eine Elitehochschule bietet eine bessere Ausbildung als eine nicht zur Elite zählende Hochschule. Ein Abschluss an einer Elitehochschule eröffnet mehr Möglichkeiten als ein Abschluss an einer durchschnittlichen Hochschule.

Ein Hochschulabschluss garantiert jedoch weder einen Arbeitsplatz noch Wohlstand oder Erfolg. Jeder kennt ein paar desillusionierte Hochschulabsolventen, die keine Arbeit finden. Ein Abschluss bestätigt lediglich Wissen oder zeigt an, dass man bestimmte Prüfungen bestanden hat. Wissen muss mit anderen Eigenschaften – zum Beispiel Charakter, Einsatzbereitschaft, Ausdauer, Kreativität und Talent – kombiniert werden, um Erfolg zu erzielen.

In seinem Buch „Emotionale Intelligenz“ schreibt der Autor Daniel Goleman , dass 15 % des Erfolgs auf die Bildung zurückzuführen sind, während 85 % auf Einstellung, Durchhaltevermögen, Fleiß und Weitsicht beruhen. (Anmerkung von Shortform: Lesen Sie hier unsere Zusammenfassung von „Emotionale Intelligenz“.)

Aufgrund ihrer unrealistischen...

Zusammenfassung von „The Total Money Makeover“ Kapitel 11: Schritt Nr. 6 – Tilg deine Hypothek

An diesem Punkt Ihres „Total Money Makeover“ sind Sie fast schuldenfrei, haben über 10.000 Dollar für Notfälle angespart, investieren 15 Prozent Ihres Einkommens und sparen für die Hochschulausbildung Ihrer Kinder.

Wenn Sie völlig schuldenfrei sind, gehören Sie zu den obersten 10 % oder 15 % der Amerikaner. Diese Leistung ist vergleichbar mit dem Erreichen des Marathonläufer-Status als Ergebnis großer Anstrengung und Beharrlichkeit – aber lassen Sie sich nicht dazu verleiten, sich auf Ihren Lorbeeren auszuruhen. Sie können zum Ultramarathonläufer werden, indem Sie Schritt Nr. 6 absolvieren – Ihre Hypothek abbezahlen und zu 100 % schuldenfrei werden.

Mittlerweile wissen Sie ja, wie es geht. Es gibt keine spezielle Formel. Investieren Sie jeden zusätzlichen Dollar, den Sie über Ihren Notfallfonds und Ihre Geldanlagen hinaus aufbringen können, in die monatliche Tilgung Ihrer Hypothek, bis diese vollständig abbezahlt ist.

Die meisten Menschen glauben, dass es so gut wie unmöglich ist, eine Hypothek abzubezahlen, insbesondere vorzeitig. Doch zahlreiche Anhänger des „Total Money Makeover“-Konzepts tun genau das. Drei bis fünf Jahre lang leben sie anders als alle anderen – sie bringen Opfer, um ihre Hypothek abzubezahlen. Danach leben sie weiterhin anders als alle anderen, da sie schuldenfrei sind.

Die meisten Menschen, die ein „Total Money Makeover“ beginnen, zahlen ihre…

Zusammenfassung von „The Total Money Makeover“ Kapitel 12: Schritt Nr. 7 – Genieße dein Geld

Wenn Sie alle sechs Schritte des „Total Money Makeover“ absolvieren, gehören Sie zu einer exklusiven Gruppe – zu den 2 % der Amerikaner, die schuldenfrei sind.

Da Sie schuldenfrei sind, nach einem Budget leben und über Geld für Notfälle verfügen, haben Sie die Kontrolle über Ihr Einkommen und bauen Vermögen auf. Die einzige Frage, die noch offen bleibt, ist, was Sie mit Ihrem frei verfügbaren Einkommen anfangen sollen.

Geld hat drei Funktionen:

• Spaß haben
• Ihr Erspartes vermehren
• Geben

Sie sollten alle drei Punkte umsetzen. Finanzielle Fitness zu erreichen ist wie körperliche Fitness. Sie haben sich nicht nur dafür angestrengt, um gut auszusehen. Jetzt können Sie Ihre finanziellen Muskeln spielen lassen.

Viel Spaß!

Wenn Sie sich etwas wünschen und es sich leisten können, dann gönnen Sie es sich auf jeden Fall – Sie haben es sich verdient. Bis zu diesem Punkt im „Total Money Makeover“ haben Sie Opfer gebracht, indem Sie Ihre Schulden getilgt und für die Zukunft gespart haben – und genau wie ein Kind, das sich gut benommen hat, um später ein Eis zu bekommen, haben Sie sich die Belohnung verdient.

Das Problem ist, dass die meisten Menschen Dinge kaufen, die sie sich eigentlich nicht leisten können. Viele Anrufer in Ramseys Radio-Talkshow fragen, ob sie es sich leisten können, während eines „Total Money Makeover“ eine größere Anschaffung zu tätigen. Er antwortet stets mit Nein – genau wie er es erwartet hatte, als ein Anrufer fragte, ob er sich eine Harley kaufen solle....

Kurzübung: Wie kannst du etwas geben?

Geben ist vielleicht das Erfüllendste, was man mit Geld tun kann. Man muss nicht reich sein, um anderen zu helfen, aber oft kann man mehr bewirken, wenn man Geld hat.

Welches Anliegen liegt dir besonders am Herzen, für das du dich eines Tages gerne engagieren würdest?

Zusammenfassung von „The Total Money Makeover“ Kapitel 13: Lebe anders als alle anderen

Wenn Sie sich an das „Total Money Makeover“-Konzept halten, werden Sie innerhalb weniger Jahrzehnte reich. Auch wenn es eine enorme Erleichterung ist, schuldenfrei und finanziell abgesichert zu sein, sollten Sie sich bewusst sein, dass Reichtum Sie auf verschiedene Weise in Schwierigkeiten bringen kann.

1) Man kann sich davon zu sehr vereinnahmen lassen. Geld und die Dinge, die man sich davon kaufen kann, machen nicht glücklich. Wer vom Geld besessen ist, ist genauso versklavt wie jemand, der hoch verschuldet ist.

2) Reichtum wird deinen wahren Charakter offenbaren und verstärken. Wenn du ein Idiot bist, wird Geld dich zu einem noch größeren Idioten machen. Wenn du freundlich und großzügig bist, wirst du es mit deinem Reichtum erst recht sein. Wenn du Schuldgefühle wegen deines Geldes hast, werden diese Schuldgefühle zunehmen.

Es erfordert geistige Reife und Charakterstärke, um zu verstehen, dass zwar…